一大笔钱落入你的账户——无论是来自到期的保单、售出房产、遗产，还是多年耐心储蓄——既是机会，也是焦虑的来源。把它妥善运用，它可以在数十年里悄悄地复利增长。仓促行事，或把它停放在错误的地方，你可能会追悔莫及。在新加坡进行整笔资金投资（lump sum investing），并不是要找到一款神奇的产品，而是要做出一连串明智、从容、切合自身情况的决定。这里的一切都是一般资讯与教育，并非财务建议，也没有任何一项是为你量身定制的。
在深入之前，先说几条适用于任何投资的基本原则。你的本金存在风险，投资可跌亦可升。没有保证的回报，过往表现并不能预示接下来会发生什么，而更高的潜在回报总是伴随更高的风险。只与受新加坡金融管理局（MAS）发牌或监管的机构往来，查阅MAS的金融机构名录（Financial Institutions Directory），并在MAS的投资者警示名单（Investor Alert List）上查证任何可疑对象。如有疑虑，请咨询能够全面考量你处境的持牌财务顾问。
首先，慢下来，把根基打稳
收到一笔意外之财后，最有力的做法往往是在短期内什么都不做。一大笔钱会激起一阵兴奋，或引来旁人各种意见带来的压力，而两者都不会带来好的决定。给自己几个星期，让思路清晰。
利用这段时间，在动用任何一分钱去投资之前，先巩固你的根基。有几个值得诚实回答的问题：
- 你有应急基金吗？在一个随时可动用的账户里留出几个月的开销，意味着你不会被迫在糟糕的时机卖出投资。我们的在新加坡建立应急基金指南，说明了该如何决定它的规模。
- 你有高息债务吗？清偿信用卡余额之类的高息债务，能给你一个确定、无风险的回报，而这是很少有投资能够媲美的。
- 这笔钱究竟是做什么用的？接下来一两年内就会用到的钱，一般根本不应该暴露在市场波动之中。许多年都不会动用的钱，则可以承担更多风险。
只有在你的安全网和短期需求都安排妥当之后，剩下的钱才应考虑用于较长期的投资。把这个顺序摆对，比任何产品的选择都更重要。
一次性投入，还是分批投入？
面对一大笔钱，经典的两难就是时机。你是一次全部投入，还是分批慢慢投入？这没有唯一正确的答案，两种做法都合情合理。
把全部金额一次投入，会让你的钱立刻开始运作，从历史上看这往往是一种优势，因为市场在长期里倾向上升。问题既是情绪上的，也是实实在在的：如果市场在你投入后不久下跌，你可能会觉得自己全盘都踩错了时点，进而忍不住卖出。把钱分散在一段时间内投入，有时称为平均成本法（dollar-cost averaging），意味着你以一系列不同的价格买入，减轻在暴跌前一天全数投入所带来的刺痛。代价则是，在场边等待的钱还没有开始增长。你可以在我们关于新加坡平均成本法的文章里读到更多。
对许多人来说，决定性的因素是性情，而不是算术。如果一次性投入全部会让你彻夜难眠、并冒着恐慌离场的风险，那么在几个月里分批投入或许是更明智的路，纯粹因为这是你能够坚持下去的一条路。最好的策略，就是那个你不会在最糟糕的时刻放弃的策略。
建立多元化的计划，而不是一次押注
无论时机如何落点，你如何分散这笔钱都至关重要。把一整笔钱集中押在单一股票、单一主题，或那一年的时髦标的上，正是人们迅速亏掉大笔金钱的方式。多元化——持有跨地区、跨类型的资产组合——是普通投资者能够获得的、少数真正免费的保护之一。
以整体投资组合的角度来思考，让它匹配你的时间跨度，以及你真正能承受的波动幅度。了解自己的极限值得认真反思，而在新加坡了解你的风险承受能力是一个有用的起点。较长的时间跨度和较平稳的性情，可以支撑更多偏向增长的持仓；而较短的时间跨度或较低的承受能力，则指向更稳健的配置。
把成本放在眼里，因为费用会在数十年间悄悄侵蚀回报。在买入任何东西之前，确保你真的理解它。如果一款产品复杂到你无法用一句话解释清楚，或者有人承诺高回报却几乎没有风险，就把它当作警告，而不是机会。保证的高回报并不存在，而这种承诺正是骗局的标志。
一个把整件事收尾的实用做法，是用平白的语言写下你的计划：留多少现金、其余如何分配、你会在多长的期间内投入，以及你何时会检视它。一份简单的书面计划，会在市场喧闹时让你保持稳定，并阻止一笔一次性的意外之财变成一次性的错误。整笔资金投资，回报耐心、谦逊与多元化，远胜于回报小聪明；在采取行动之前，请一位持牌顾问替这种规模的决定做一次理性把关，绝不是什么丢人的事。
常见问题
在决定怎么投资之前，大笔资金该先放哪里？ 放在安全又方便提取的地方，例如一般储蓄户口，花几个星期好好思考。等待的代价很小，却能避免因兴奋或他人意见而仓促决定。使用任何接受存款的机构之前，也要先了解其保障。
意外之财应该拿多少来投资，多少用来储蓄？ 没有固定的比例，要视乎你的备用金、债务，以及何时需要用到这笔钱。先把安全网和近期需求安排好，再考虑把多年内都不会动用的部分拿去投资。持牌理财顾问可以综合你的整体情况给予意见。
一次过投入比较好，还是分批投入比较好？ 两种都是合理的做法。一次过投入能让钱立刻运作，分批投入则可降低恰好在下跌前入市的风险。很多人按自己的性格来选，挑一个不会让自己恐慌、能够坚持下去的方式。
怎样确认投资公司在新加坡有牌照？ 可到新加坡金融管理局（MAS）的金融机构名录查询，并查看MAS的投资者警示名单，看有没有被标示为可疑的名字。对任何承诺低风险高回报的人都要提防。如果不确定，交钱之前先请教持牌理财顾问。
拿这笔钱提早还房贷，还是拿去投资好？ 这取决于你的贷款利率、其他理财目标，以及你能承受多少风险。还贷能带来确定的节省，投资的回报则不确定。请查看贷款条款里有没有提前还款的费用，也可以咨询持牌顾问。
官方资料： MoneySense 理财教育