请一位住家看护，可以让年长的家人安全地留在自己最熟悉、最自在的家中，也能让家人重新找回时间、睡眠和安心。但在新加坡，住家看护的费用不只是每月薪水。把政府收费、保险、伙食、日常开支，以及一年下来累积的各种小额支出加起来，总额往往会让只计划了薪水的家庭大吃一惊。
本指南全面梳理住家看护所涉及的家庭预算，适合正在为自己规划照护的乐龄人士，也适合协助父母做决定的成年子女。
需要规划的主要费用类别
在新加坡，大多数住家看护都是外籍女佣（FDW，也称客工家庭佣工或帮佣），按照人力部（MOM）制定的规定受雇。费用分为两类：聘请时的一次性费用，以及每月或每年的经常性费用。
一次性或起步费用通常包括：
- 中介费（如果你通过中介聘请）。
- 人力部要求雇主提供的保证金（security bond），通常以保险担保的方式提供。
- 入职适应课程（Settling-In Programme），首次来新工作的女佣需参加的简短培训课程。
- 抵达后的体检。
- 看护若从海外过来，所需的机票和交通费。
- 布置房间或空间、床上用品、洗漱用品和基本物品。
- 你另外安排的任何照护培训。
经常性费用通常包括：
- 按雇佣合同约定的每月薪水。
- 每月的外籍女佣税（levy），除非符合优惠条件。
- 强制性保险，人力部要求必须包含医疗和个人意外保障。
- 伙食和日常必需品。
- 人力部规定的定期体检。
- 休息日补偿，如果看护同意在休息日工作而不放假。
- 回乡假和机票，如果合同中有提供。
- 上涨的家庭水电费。
- 手机配套，如果由你提供。
其中许多项目的金额不一，政府收费也可能调整，请务必到人力部网站查看最新数字，并向中介和保险公司索取书面报价。
一年下来的费用比较
按照费用发生的频率来分组，是一个实用的规划方法。这能帮你看清哪些需要纳入每月预算，哪些需要另设储蓄金。
| 费用类型 | 发生时间 | 例子 | 预算方法 |
|---|---|---|---|
| 起步费用 | 聘请时一次性 | 中介费、保证金安排、入职适应课程、布置房间 | 聘请前预留一笔整数 |
| 每月固定费用 | 每个月 | 薪水、女佣税、手机配套 | 纳入每月常规预算 |
| 每月浮动费用 | 每个月，金额会变 | 伙食、洗漱用品、水电费、休息日补偿 | 记录三个月后取平均值 |
| 定期费用 | 一年几次或每年一次 | 体检、保险续保、回乡假机票 | 每月存固定金额到专项储蓄金 |
| 意外费用 | 随时 | 超出保险范围的医疗费、另聘替代人手 | 保留一笔应急金 |
我们的外籍女佣税与女佣费用指南更详细地解释了女佣税的运作方式。
可以减轻费用的援助计划
新加坡有多项计划，帮助照顾乐龄人士或残障人士的家庭。资格条件、金额和申请步骤由相关机构制定，并可能调整，请在依赖任何一项之前直接查询。
- 女佣税优惠。人力部为符合特定条件的家庭提供较低的女佣税，例如家中有年长家人或需要照护的人同住。请到人力部网站查看最新资格条件。
- 居家护理津贴。护联中心（AIC）负责管理居家护理津贴（Home Caregiving Grant）等援助，对象是照顾永久中度残障者的合格家庭。
- 照护者培训援助。护联中心也为照护者（包括女佣）参加认可的培训课程提供援助。
- 税务减免。国内税务局（IRAS）设有与赡养家人相关的减税项目，在某些情况下也有与女佣税相关的减免。请到 IRAS 网站查看目前适用于你的项目。
更全面的介绍，请参阅我们的新加坡照护者经济援助一文。护联中心的网站和客户服务中心，是了解哪些计划可能适合你的好起点。
对家庭的隐性影响
除了官方费用，住家看护也会改变一个家的运作方式。请预先规划：
- 伙食预算。多一位成年人的伙食。尽早讨论饮食需要和偏好，并记住你有责任提供充足的食物。
- 水电费。洗衣、煮饭和洗澡增加，意味着用水和用电都会上升。
- 居住空间。人力部对合格的住宿有明确要求。如果需要清理或布置房间，请把费用算进去。
- 照护用品。乐龄人士可能需要成人纸尿裤、助行器具、扶手或洗澡椅等用品，而这些在看护预算中常被遗漏。
- 后备人手。如果看护回乡休假、生病或离职，你可能需要暂托护理（respite care）或家人顶上。我们的照护者支援与暂托服务指南介绍了可选方案。
谁来出钱，如何分摊
当父母的照护费用由几位成年子女共同承担时，钱很容易成为摩擦的来源。以下几个实用步骤有帮助：
- 写下完整的每月和每年预算，按上述类别列出。
- 约定每个人的分摊份额，可以平均分摊，也可以按能力分担。
- 用一个账户专门支付照护费用，记录清楚，让每位出资人都能查看。
- 决定由谁担任登记雇主。在人力部只能登记一位雇主，由这个人承担法律责任。请确保每个人都明白这一点。
- 每六个月检视一次，或在长辈的需要发生变化时检视。
如果你也在管理父母自己的积蓄来支付照护费用，我们的作为照护者管理父母财务指南解释了如何保持条理清晰、公开透明。
乐龄人士如何提前规划
如果你是一位正在考虑未来照护安排的乐龄人士，最好在需要变得紧迫之前就开始规划。和家人谈谈你的意愿，看看你的储蓄、公积金（CPF）支付和任何保险能覆盖多少，并了解你可能符合哪些计划。在平静时做这些决定，而不是在跌倒或住院之后才匆忙应对，会让每个人都有更多选择。
本文仅为一般资讯，不构成理财、法律或医疗建议。相关规定、女佣税率、保险要求和津贴条件都会随时间变化。做决定之前，请务必向人力部（MOM）、护联中心（AIC）、国内税务局（IRAS）和你的保险公司确认最新详情。
常见问题
照顾年长父母，可以申请较低的外籍劳工税吗？ 人力部对符合某些条件的家庭提供较低的税率，例如家中有年长家人或需要照顾的人。资格可能变动，请到人力部网站查看现行规定。
请住家看护照顾残障家人，有补助可申请吗？ 乐龄综合护理机构负责管理居家看护津贴，对象是照顾永久性中度残障者的合格家庭。资格和金额会变动，指望之前，请直接向该机构查询。
编列住家看护预算时，家人常忘记哪些开销？ 常被遗漏的有成人纸尿裤、助行器具、扶手或洗澡椅等护理用品，以及较高的水电费、多一份伙食、房间布置，还有看护休假或生病时的后备人手。
几位兄弟姐妹分摊看护费用，法律上谁是雇主？ 在人力部只登记一位雇主，那个人要承担法律责任。兄弟姐妹可以分摊费用，但务必让大家明白这一点，并用同一个账户和清楚的记录来管理。
我的女佣参加看护培训可以有补助吗？ 乐龄综合护理机构为看护者（包括家庭佣工）参加认可的培训课程提供支持。资格和资助规定会变，请到该机构网站或客户服务中心查询现行安排。
官方资料： 人力部（MOM）
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