你已经成功预订了预购组屋（BTO），也和家人庆祝过了，现在收到一封信或通知，请你去签署建屋局购屋协议（HDB Agreement for Lease）。对许多年轻夫妇来说，这是第一次为自己的家真正掏钱，也是第一次在账单上看到印花税、产业转让律师费这些名词。本文为你说明建屋局购屋协议是什么、签约当天会发生什么，以及需要准备哪些费用，让这一天按部就班，而不是手忙脚乱。
本文仅为一般性信息。相关程序、金额和时间表均由建屋局（HDB）制定，并可能调整，请务必以你本人收到的建屋局信函、My Flat Dashboard 以及建屋局 InfoWEB 网站上的信息为准。
这一步在 BTO 购屋流程中的位置
购买 BTO 组屋分为几个阶段，而签署购屋协议处在中间。
- 申请组屋与抽签。你需持有有效的组屋购买资格（HFE）信函，在某次售屋活动中提交申请。
- 选购组屋。轮到你的排号时，你挑选单位并缴付选购费（option fee）。
- 签署购屋协议。通常在选房后数月，你与建屋局签订这份合约，并缴付首期付款及相关费用。
- 建造期。组屋开始兴建，可能需要数年时间。
- 领取钥匙。你签署正式的地契（Lease），付清余款并领取钥匙。
购屋协议本质上是你购买该组屋的有约束力的承诺，也是建屋局在组屋竣工后授予你地契的承诺。在此之前取消，一般会损失选购费；签约之后再取消，通常要承担更大的经济罚款，一般为组屋售价的一定比例，所以这一阶段务必想清楚。签约前请查看建屋局最新的取消条款。
请注意，购屋协议并不等同于 99 年地契本身。如果你想了解地契年限在组屋整个使用期内如何运作，请参阅我们的组屋地契与剩余地契指南。
签约预约：当天会发生什么
建屋局会通知你预约的日期、时间和形式。视当时的安排而定，可能需要亲自前往大巴窑的建屋局总部（HDB Hub），也可能通过 Singpass 在线完成。请按照你收到的通知办理。
如果需要亲自到场，可以预期以下环节：
- 身份核查。申请表上列明的所有买方及必要居住者（essential occupiers）可能都需要到场，并携带身份证（NRIC）或其他身份证件。你的信函会列明必须出席的人员。
- 审阅文件。建屋局职员会和你一起过一遍主要条款、组屋详情和付款明细。有任何不清楚的地方都可以提问。
- 签署。你签署购屋协议及相关表格，例如使用公积金（CPF）存款和房贷安排的表格。
- 付款。你通过建屋局接受的方式缴付首期付款和各项费用，其中许多项目可用公积金普通账户（Ordinary Account）存款支付。
只要文件准备齐全，签约过程通常很顺利。经历过其他正式人生大事的夫妇，比如签署结婚登记，会发现两者同样是按程序办事。
首期付款、印花税和律师费详解
以下是这一阶段的主要费用。确切金额取决于你的组屋售价、贷款类型以及所获得的津贴，请以建屋局信函中的数字为准，而不是朋友的估算。
| 费用项目 | 内容说明 | 通常的支付方式 |
|---|---|---|
| 首期付款 | 你需支付的第一笔房价款项，比例取决于你选择建屋局贷款还是银行贷款 | 公积金普通账户和/或现金，以建屋局及你的贷款所允许的为准 |
| 购屋协议印花税 | 针对房产文件征收的税项，代国内税务局（IRAS）收取 | 按规定可用公积金或现金 |
| 产业转让（律师）费 | 购屋法律事务的费用，由建屋局担任你的律师 | 按规定可用公积金或现金 |
| 其他行政费用 | 文件登记或产业申报（caveat）等项目的费用 | 列于你的付款明细中 |
首次购屋者常常搞混的几点：
- 选购费并不会白白损失。你在选房时缴付的金额，通常会从首期付款中扣除。
- 津贴可减少所需现金。加强版公积金购屋津贴（Enhanced CPF Housing Grant）等购屋津贴会按照建屋局的规定计入，可能减少你的首期付款。请查清你的津贴如何适用。
- 可能可以分期支付首期。建屋局曾为部分买家提供安排，可将首期付款分摊在签署购屋协议和领取钥匙两个阶段支付。是否符合资格取决于当时的计划和你的个人情况，请向建屋局查询。
- 贷款类型很关键。如果选择建屋局房屋贷款，你需要持有涵盖贷款资格的有效 HFE 信函；如果选择银行贷款，签约前需要取得银行批出的贷款要约书（Letter of Offer）。两者的首期付款规定有所不同。
预约前的准备
稍作准备，当天就能少些压力。
- 仔细阅读建屋局的每一封信函和通知，记下必须携带的文件。
- 在公积金网站查看普通账户余额，了解公积金能支付多少，还需要准备多少现金。
- 确认贷款。确保你的 HFE 信函仍然有效，或者银行的贷款要约书已经到位。
- 决定家庭保障计划（HPS）的投保。如果你用公积金偿还每月房贷，可能必须投保 HPS，这是由公积金局（CPF Board）运营的递减型房贷保险。具体要求请向公积金局查询。
- 与伴侣商定产权份额。联权共有（joint tenancy）或分权共有（tenancy-in-common）等持有方式，会影响组屋日后的处置。签约前请先商量好。
- 安排请假。如果需要亲自到场，所有列名人士可能都要一起出席。
签约之后：等待领取钥匙
签署购屋协议后，就进入等待期。建造期间你通常不需要缴付房贷分期，因为贷款要到领取钥匙时才开始。好好利用这段时间。
- 妥善保管文件，包括你的协议副本和付款收据。
- 跟进进度，通过 My Flat Dashboard 查看，并留意建屋局对项目的最新通知。
- 不要轻易改变自身情况。购买私人房产、婚姻状况改变等重大变化，可能影响你保留这套组屋的资格。请先向建屋局查询。
- 开始为领取钥匙存钱。届时你需要支付余款、地契的印花税和其他费用，还有火险和装修费用。
- 为可能的延误做好准备。竣工日期只是预估。如果你的组屋延期，我们的BTO 组屋延期怎么办指南会说明你有哪些选择。
需要避免的常见错误
- 以为银行贷款要约书可以在签约当天才办理。它必须事先准备好。
- 没有确认所有列名居住者是否必须出席。
- 依赖网络论坛上的旧数据。比率和计划都会变动，只相信你本人收到的建屋局明细。
- 在不了解取消罚款的情况下就签约。有任何疑问，请向建屋局职员提出。
签署建屋局购屋协议是重要的一步，但也是无数人走过的一步。仔细阅读信函，安排好贷款和公积金，有问题就问。用不了多久，你就会开始倒数领取钥匙的日子。
常见问题
签了租约协议书之后还能反悔吗？ 可以，但通常比订购阶段取消要付出更重的经济代价，往往是组屋价格的一部分。确切条款由建屋发展局订定，也可能调整，所以签约前请细读文件里的取消条款，并向建屋局职员查询。
签约当天需要我和另一半都到场吗？ 通常所有列名的买家和必要住户都得到场，具体名单和形式以建屋局来信为准。请核对是亲身前往还是通过Singpass在线办理，并安排好大家的假期。少了谁都可能要重新约时间。
首期付款可以全部用公积金支付吗？ 许多款项可以动用公积金普通户头的储蓄，其余用现金。需要多少现金，取决于贷款类别、津贴和组屋价格。请到公积金局网站查看户口余额，并对照建屋局来信中的付款明细。
组屋的联名共有和分权共有有什么不同？ 联名共有下，一方过世后另一方通常取得整个单位；分权共有则各自持有明确的份额，可分别传给继承人。哪种较合适要看你们的情况，请先与伴侣商量，签约前参考建屋局的指引。涉及遗产规划，可咨询律师。
如果银行贷款的贷款提议书在约见时还没准备好，会怎样？ 你可能无法继续办理，因为选用银行贷款必须在签约前拿到批准的贷款提议书。请及早申请，并向银行确认所需时间。如果选的是建屋局贷款，则要确保你的组屋资格书仍然有效。
官方资料： 建屋发展局（HDB）