你点开了一条看似包裹派送通知的链接；或者你在电话里把一次性密码告诉了一位「银行职员」；又或者你的银行应用显示了一笔你从未做过的转账。在最初的几分钟里，你能做的最有用的事就是冻结账户，而新加坡银行的「一键冻结」功能（kill switch）正是为此设计的。
新加坡的主要零售银行，包括星展/邮政储蓄银行（DBS/POSB）、华侨银行（OCBC）和大华银行（UOB），都提供一种紧急自助功能，通常称为 kill switch，让你可以全天候自行锁定账户和银行卡，无需等待客服接听。本指南介绍何时使用、如何快速启用、冻结后会发生什么，以及如何恢复账户。本文仅为一般信息，不构成理财建议。具体菜单和步骤因银行而异，并会不时更新，请查看你所在银行的官网或应用。
什么时候该启用一键冻结
一键冻结用于紧急情况，而不是日常的挂失卡片。如果你怀疑他人已经或可能很快能动用你的钱，就应该使用：
- 你在一个现在看来是假冒的网站上输入了网银登录信息或一次性密码。
- 你通过链接或信息安装了一个应用，现在怀疑它是恶意软件。
- 你看到了并非自己操作的交易、新增收款人或被更改的设置。
- 有人在电话里催促你转账或「保护」你的账户，而你现在意识到那是诈骗。
- 你的手机在未锁屏状态下被盗，而手机上装有银行应用。
拿不准时，就先冻结。账户被冻结只会带来一两天的不便，而转给骗子的钱可能再也追不回来。
如何快速启用
银行通常提供不止一种途径，这样即使手机已被入侵，你仍然可以采取行动：
- 在银行应用内。寻找「安全」（Security）、「银行卡与账户管理」（Card and account controls）之类的选项，或明确标示的紧急锁定功能。由于这项操作非常重要，系统会要求你确认，有时不止一次。
- 拨打银行热线。官方号码印在银行卡背面，也列在银行官网上。许多银行的电话菜单中设有专门用于举报欺诈或启用一键冻结的选项。切勿使用短信、电邮或搜索广告中的号码。
- 在提款机（ATM）上操作（如银行提供此功能）。部分银行允许你在其提款机上用银行卡和密码锁定账户。请确认你的银行是否支持。
如果你怀疑手机中了恶意软件，请将手机切换到飞行模式或关机，然后用另一部手机或固定电话致电银行。不要继续用受感染的设备办理银行业务。
冻结后会发生什么
一键冻结通常会冻结你在该银行的所有使用权限，而不只是一张卡。具体情况视银行而定，但一般会出现以下情况：
- 网银被锁定。你无法登录银行应用或网上银行。
- 银行卡被暂停。与你关联的借记卡，通常还有信用卡，都会停止使用，包括感应支付和网上支付。
- 转出交易被叫停。包括 PayNow、FAST 转账以及向新收款人的付款。
- 部分定期付款受影响。冻结期间，GIRO 扣款、长期付款指示和定期刷卡扣费可能会失败。请记下可能扣款失败的账单，例如水电费、保险费或学费。
- 转入款项。是否仍能收款因银行而异，请向你的银行询问。
| 工具 | 使用时机 | 作用 | 如何解除 |
|---|---|---|---|
| 紧急一键冻结 | 怀疑遭遇诈骗或账户被盗后立即使用 | 冻结你在该银行的账户、银行卡和数字渠道 | 通常需向银行核实身份，往往要亲临分行或致电 |
| 在应用中锁卡或挂失 | 银行卡遗失或出现可疑刷卡 | 只锁定一张卡 | 若是临时锁定，可在应用内解锁；否则申请补发新卡 |
| 资金锁定（money lock）或锁定储蓄 | 提前设置，作为预防 | 将部分储蓄隔离起来，使其无法通过数字渠道转出 | 需通过更严格的核查才能解锁，有时须亲临办理 |
| 更改密码并登出各设备 | 与冻结同时进行，在安全的情况下操作 | 切断被盗登录凭证的使用 | 无需解除，继续使用新密码即可 |
冻结之后马上要做的事
冻结能阻止进一步的损失。以下步骤帮助你尽量追回损失，并在今后保护自己：
- 向银行反欺诈团队报告。列出可疑交易及其发生时间，并索取参考编号。
- 报警。你可以通过新加坡警察部队的电子服务在线报案。银行调查时往往需要报案编号。
- 致电 ScamShield 热线，如果你不确定发生了什么，可以寻求建议。联系方式请见 ScamShield 官方网站。
- 检查其他银行和应用。拿到你资料的骗子可能会尝试其他账户、电子钱包或绑定银行卡的应用，例如叫车和购物平台。请一并冻结或加强保护。
- 保护好手机和电邮。卸载可疑应用、更改电邮密码，并开启额外的安全设置。如果怀疑有恶意软件，请把手机送去检查。
- 保留记录。信息截图、通话记录和交易提醒都能帮助银行和警方处理。
根据新加坡金融管理局（MAS，Monetary Authority of Singapore）与资讯通信媒体发展局（IMDA）推出的共同责任框架（Shared Responsibility Framework），银行和电信公司在网络钓鱼案件中负有一定责任。损失是否会被分担取决于你个案的具体情况，而迅速、诚实地采取行动非常重要。请向你的银行询问它将如何评估你的索赔。
如何解冻账户
解冻刻意设计得比冻结更难，这样骗子就无法轻易撤销冻结。一般来说：
- 你必须亲自联系银行，通过电话或前往分行核实身份。若亲临分行，请携带身份证（NRIC）、护照或准证卡。
- 银行可能会先审查你的账户再解除冻结，尤其是在确认存在欺诈的情况下。
- 你可能需要换新卡，因为旧卡号可能已经泄露。
- 你需要重设网银登录凭证，并可能需要重新注册设备和数字令牌。
- 重新检查收款人和设置。删除任何陌生收款人，并检查转账限额和提醒设置。
提前为这段空档做好安排。如果你的薪水存入被冻结的账户，或有账单即将到期，请致电相关收费机构和雇主说明情况。在另一家银行留一小笔应急资金会很有帮助，我们的为做预算整理银行账户指南就介绍了这个做法。
未雨绸缪：在需要之前就做好准备
今天花几分钟，就能让你在慌乱时少走弯路：
- 现在就在应用里找到一键冻结功能。打开你的银行应用，找到紧急选项的位置，免得在紧张时到处翻菜单。
- 保存官方热线号码。把银行卡背面的号码存进通讯录，并清楚标注。
- 开启交易提醒，并设置合理的每日转账限额。
- 考虑为很少动用的储蓄设置资金锁定，作为额外保护。
- 和年迈的父母谈一谈，带他们一步步了解一键冻结功能。骗子经常把年长的家人当作目标。
如果你在多家银行开有账户，每家银行的步骤会略有不同。初来乍到、准备开设第一个本地账户的读者，可以参阅我们的在新加坡开设银行账户指南；如果日后想把钱转到别处，请看如何在新加坡更换银行。
官方资料： 金融管理局（MAS）
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