在新加坡，许多首次购买公寓的人几乎把购房的每一笔钱都交给了公积金（CPF）：首付、每月房贷，甚至印花税。所以当管理处寄来第一张季度账单时，一个很自然的问题就出现了：公寓管理费能不能也用公积金来付？
简短的回答是：一般来说不行。管理费和偿债基金（sinking fund）缴款被视为居住在该房产中的日常开支，而不是用于拥有房产的款项，通常需要用现金支付。本文将解释原因、公积金住房存款一般可以支付哪些费用，以及如何规划预算，让账单永远不会让你措手不及。
本文仅为一般信息，不构成财务建议。公积金规则由公积金局（CPF Board）制定和更新，请在公积金局官网查看最新规定，或直接向公积金局咨询你的个人情况。
为什么管理费不在公积金住房用途之内
公积金普通账户（Ordinary Account，OA）可以用于住房，但公积金所说的「住房」主要是指购置房产和支付房贷。这项计划的目的是帮助会员拥有自己的住房并还清贷款，让他们在退休时拥有一套已还清贷款的房子，同时还留有公积金存款。
管理费则不同。在公寓里，公寓管理委员会（Management Corporation Strata Title，MCST）是由全体业主组成的机构。它会向每个单位收取两项定期费用：
- 管理基金缴款，用于支付日常运营开支，如保安、清洁、园艺、电梯保养、泳池维护以及物业管理公司的费用。
- 偿债基金缴款，用于为未来的大型工程积累资金，如重新油漆、更换屋顶或更换电梯。
这两项都是持续性的服务费用，性质上更接近水电账单，而不是房贷还款。这就是为什么它们一般不能用公积金住房提款支付，就像组屋居民缴给市镇理事会的服务与杂费也要用现金支付一样。如果你想更深入了解这两项基金如何运作，请参阅我们的公寓管理费与偿债基金指南。
公积金一般能支付和不能支付的公寓费用
把常见的产权相关费用放在一起比较会更清楚。下表反映的是一般情况，但规则和条件可能变化，而且私宅适用估值上限（Valuation Limit）和提款上限（Withdrawal Limit）等限制。请务必向公积金局确认详情。
| 费用 | 说明 | 通常能用公积金普通账户支付吗？ |
|---|---|---|
| 首付（公积金部分） | 购房时预先支付的部分房价中，超出最低现金部分的那一部分 | 一般可以，须符合公积金规则和限额 |
| 房贷月供 | 偿还住房贷款 | 一般可以，私宅须符合相关限额 |
| 买方印花税和律师费 | 购房时的一次性费用 | 一般可以，须在公积金住房规则范围内 |
| 管理基金和偿债基金 | 定期缴给 MCST、用于日常运营和未来工程的费用 | 一般不可以，须付现金 |
| MCST 征收的特别费用（special levy） | 业主投票通过、为大型工程额外征收的一次性费用 | 一般不可以，请准备用现金支付，如不确定可向公积金局查询 |
| 房产税 | 国内税务局（IRAS）每年针对房产拥有权征收的税 | 不可以，须付现金 |
| 装修和家具 | 自己单位内部的工程 | 一般不可以 |
如果表中任何一项会影响你正在做的决定，请在作出承诺前查看最新规定。公积金可支付的范围可能会因政策调整而改变。
每月应预留多少现金
由于管理费要从银行账户支付，从一开始就需要把它纳入每月的现金预算。几个实用要点：
- 购买前先查清实际金额。向卖家、中介或物业管理公司询问该单位目前的管理基金和偿债基金缴款。费用取决于单位的份额值（share value），因此同一个项目中的两个单位缴付的金额可能不同。
- 查看收费周期。许多 MCST 按季度而不是按月收费，也就是每隔几个月要付一笔较大的款项。请在预算中把它折算成每月金额。
- 询问计划中的工程和特别费用。索取近期的常年大会（AGM）会议记录和 MCST 的财务报表。这些资料能显示是否即将进行大型维修或调高费用。
- 别忘了消费税。视 MCST 的注册情况而定，费用可能要加上消费税（GST）。请查看你的账单。
- 把房产税也列入同一项预算。房产税同样只能付现金，业主有时会忘记，直到收到通知才想起来。
我们关于房产管理费的说明文章介绍了更全面的情况，包括不同类型房产的费用比较。
如果拖欠会怎样
拖欠管理费不能放任不管。MCST 可以对逾期付款收取利息，可能根据其附例（by-laws）限制部分设施的预订，还可以采取法律行动追讨欠款。未缴的费用也可能让日后卖房变得复杂，因为买家和他们的律师会询问所有费用是否已经结清。
如果现金周转紧张，请尽早联系物业管理公司说明情况，而不是对催缴通知置之不理。然后检讨你的整体预算。有些业主会选择另设一笔储蓄，至少存够一到两个季度的管理费作为缓冲。
高度依赖公积金的买家的规划建议
把公积金用到极限的买家，有时在入住后才发现手头现金很紧。在决定买公寓之前，值得先想清楚以下几个问题：
- 你每月的实得工资能否轻松支付管理费、房产税、水电费和保险（在公积金负责房贷之后）？
- 你的公积金普通账户余额和缴款是否足够持续支付房贷，还是日后需要用现金补足？公积金官网有工具可以帮你估算。
- 是否有一笔独立于公积金的现金应急储备，在收入发生变化时可以支付几个月的这类账单？
- 你是否做好了费用上涨的准备？随着项目楼龄增加、需要更多维修，管理费上调是很常见的。
提前把这些想清楚，你就能安心享受公寓设施，而不是为下一张季度账单发愁。
快速问答
- 可以用公积金支付公寓管理费吗？一般不可以。管理费须以现金缴付给 MCST。
- 偿债基金呢？一般也须付现金，因为它属于 MCST 定期收取的费用的一部分。
- 有没有例外？规则可能变化，个人情况也各不相同，如不确定，请向公积金局确认。
- 在哪里查到我要缴的金额？可以查看 MCST 的账单，或询问物业管理公司。
最稳妥的做法是从第一天起就把管理费当作每月固定的现金开支，并在购房前到公积金局官网查看最新的公积金住房规定。
官方资料： 中央公积金局
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