在遗产规划中，一个最常见也最代价高昂的误解，就是以为一份遗嘱能涵盖你拥有的一切。弄懂公积金遗产提名与遗嘱（cpf nomination vs will）——新加坡居民应及早理清的一件事——很重要，因为你的公积金存款并不像许多人以为的那样运作。简而言之，你的公积金存款是按你的公积金提名来分配的，它根本不构成你遗嘱或遗产的一部分。遗嘱处理的是你的其他资产。这两者是各司其职的独立工具，要妥善保障你的亲人，你通常两样都需要。本文说明它们如何相互配合。本文仅为一般资讯，并非法律建议，就你自身的情况，请以公积金局 CPF 与合格律师为准。
为什么公积金不在你的遗嘱之内
许多人惊讶地得知，公积金存款是与其余财产分开处理的。你的公积金款项不受你的遗嘱管辖。它们是根据你向公积金局 CPF 所作的公积金提名来分配的。当你作出提名时，你指明谁应领取你的公积金存款、各占多少比例；在你身故时，公积金局会把这些存款直接支付给你指名的人。
这种分离是有意为之的，且有一个实际的好处：被提名的公积金存款通常能相对快速、直接地支付给你的受益人，而不必卷入处理遗产这一更漫长的过程。但这也意味着，如果你立了遗嘱，并以为它处理了你的公积金，那你就想错了。遗嘱根本管不到那笔钱。
所以首先要弄懂的是，立遗嘱本身并不会指定你的公积金去向。如果你想对谁领取你的公积金存款有发言权，你必须另外作一份公积金提名。
没有提名会怎样
如果你不作公积金提名，你的公积金存款并不会作为退路而按你的遗嘱来分配。相反，这些存款会转交公共信托局（Public Trustee’s Office）分配，并按适用的无遗嘱继承法，或适合你情况的相关继承规则来分配。这个过程可能耗时，还可能涉及一笔费用。
关键在于，没有提名，你就失去了直接决定谁领取你的公积金存款、各占多少份额的能力。分配将遵循一套固定的法律公式，而非你个人的意愿。对许多家庭来说，那套公式未必符合当事人原本的心愿，而这个过程还会在本已艰难的时刻平添拖延与手续。作一份提名，是把这个决定权留在自己手中的一个直截了当的办法。
遗嘱涵盖什么，以及为什么你仍然需要它
既然公积金由提名处理，你也许会纳闷遗嘱是拿来做什么的。答案是：几乎其余的一切。遗嘱让你指定你其他资产如何分配，比如你的银行存款、投资、房产和个人物品。它还让你委任一名遗嘱执行人来执行你的意愿，并且很重要的是，为任何年幼的孩子指定监护人。
没有一份有效的遗嘱，这些其他资产就会按无遗嘱继承规则、而非你自己的选择来分配，这同样未必反映你原本的心愿。遗嘱让你掌控遗产中公积金提名触及不到的那些部分。
这正是这两个工具为何要相辅相成。公积金提名指定你的公积金存款去向。遗嘱指定你遗产的其余部分。只依赖其中一个，你就留下了一道缺口。
两样都做，稳妥的办法
下面的数字是刻意假设并取整的。它们不是真实的金额，只是用来说明这两个工具如何分工。请不要把它们当成实际数值。
| 你留下的东西 | 由谁指定 | 假设金额 |
|---|---|---|
| 公积金存款 | 公积金提名 | 80,000 |
| 银行存款与投资 | 你的遗嘱 | 60,000 |
| 房产与个人物品 | 你的遗嘱 | 40,000 |
这张表把分工清楚地展示了出来：公积金那部分遵循你的提名，其余的一切遵循你的遗嘱。只覆盖其中一边，你留下的东西就有一部分，是在没有你参与的情况下被决定的。
实用的要点很简单。通过公积金局 CPF 作一份公积金提名，让你的公积金存款去到你想要的地方；再立一份有效的遗嘱，让你的其他资产和责任按你的意愿处理。在婚姻、孩子出生或离婚等重大人生变故之后，重新审视两者，因为这些都可能影响你的安排。由于规则牵涉真切的后果，务必就你的提名咨询公积金局 CPF，就你的遗嘱咨询一位合格律师。把两样都安排妥当，是你能为身后留下的人做的最体贴、也最负责任的事情之一。
让你的安排保持更新
作提名和立遗嘱，不是勾选一次就可以忘掉的任务。生活会变，你的安排也应与时俱进。某些事件可能对你现有的文件产生重大影响，而人们很容易忽视这一点，直到为时已晚。举例来说，婚姻可能影响一份先前所立的遗嘱，所以值得去核对你的处境与规则如何相互作用，而不是想当然地以为一份旧文件仍在表达你想要的意思。
一个明智的习惯，是设个提醒，每隔几年就审视一次你的公积金提名和遗嘱，并在家里一有重大变故时就及时审视。当你审视它们时，核对你所指名的人是否仍是你会选择的人，各项比例是否仍反映你的意愿，以及你委任的执行人和任何监护人是否仍然合适且愿意担任。
去哪里获得可靠的帮助
由于这两个工具都带有真切的法律分量，值得把它们做对，而不是依赖臆测或道听途说。公积金局 CPF 是了解公积金提名如何运作、以及如何作出或更新提名的权威来源。至于你的遗嘱，一位合格律师能确保文件有效、清晰，并实现你的意图，也能就遗嘱所管辖的那部分遗产给你建议。把这些当作值得的小投入，而不是能躲就躲的杂事，是给日后终要替你料理身后事的人的一份真切礼物。