在这里待上一阵子，你就会听到人们像比较「kopi」（咖啡）点单那样比较信用卡。原因很简单：新加坡的信用卡里程能把日常消费变成机票、酒店住宿或现金回扣。对来自中国大陆的新移民来说，这里的情况或许和你熟悉的微信、支付宝世界不太一样，但道理是相通的，只要你有自制力，这些奖励是值得拿的。这是帮你入门的一般资讯，而非投资建议。如果你欠款不还，信用卡会带来实实在在的成本，所以请把奖励当作你本来就会花的钱上附带的一点甜头。
信用卡奖励究竟如何运作
大多数奖励卡可归为三大类：
- 里程卡赚取的积分可兑换成航空公司或酒店会员计划的飞行里程。适合经常坐飞机、想抵扣机票或升舱的人。
- 现金回扣卡把你消费的一小部分返还给你，通常记入账单。简单明了，无需追踪里程或转换积分。
- 奖励积分卡赚取灵活的积分，可兑换代金券、商品或账单抵扣。
不同的卡在不同的消费上赚取的比率不同，例如在餐饮、网购或境外交易上有更高的赚取率，而在其他一切上则是较低的基础比率。有些卡对你每月能以奖励比率赚取的额度设有上限，所以广告上打出的比率并不是全部。也要读清条款中的除外项，因为账单缴付、保险、教育和政府类交易往往赚得很少或没有。
由于确切的比率、上限和奖励类别经常变动，且各家银行不同，不要依赖你在旧博客文章里读到的数字。申请前，请在银行自家网站上查看当前的条款。
作为新移民申请需要什么
新加坡的银行在发卡前会评估你的收入和居留身份。作为新移民，你通常需要：
- 有效的准证或居留身份，例如就业准证（Employment Pass）、S准证（S Pass）或永久居民（PR）身份，且剩余有效期足够。
- 收入证明，通常是近期的工资单和一份税务文件，加上你的就业详情。
- Singpass，即国家数字身份，许多银行用它来核实你的身份并快速调取佐证文件。
- 一个本地银行账户，这让通过银行自动转账（GIRO）设置账单缴付变得简单。
银行为大多数卡设有最低年收入门槛，而这个数字因卡而异，也因你是公民、永久居民还是外国人而异。不要以为另一个国家的数字在这里适用。银行会在申请过程中说明其当前的要求。
如果你因为刚来而在新加坡的信用记录很薄，批卡可能会慢一些，或者一开始你可能会被提供一张有担保的卡或较低的额度。这很正常，记录会随时间积累起来。了解放贷方能看到你哪些信息是值得的，所以在你一次性申请好几张卡之前，先了解在新加坡查询你的信用报告与信用评分会有帮助。
比较主要的奖励类型
合适的卡取决于你怎样生活和消费，而不是哪张卡听起来最高端。这是一个笼统的比较，略去了那些会变动的数字。
| 特点 | 里程卡 | 现金回扣卡 | 奖励积分卡 |
|---|---|---|---|
| 最适合 | 经常飞行的人 | 想要简单的人 | 灵活兑换的人 |
| 奖励形式 | 飞行里程或酒店积分 | 账单抵扣 | 可兑代金券或抵扣的积分 |
| 使用的费心程度 | 较高，涉及转换 | 低，自动完成 | 中等 |
| 年费 | 往往较高 | 往往较低或可豁免 | 不一 |
| 需当心 | 积分过期、转换规则 | 最低消费、上限 | 兑换价值 |
请注意，一张主打开卡奖励的卡，只有在其长期条款适合你时才值得办。一个丰厚的迎新优惠，若搭配一笔你日后无法证明其合理的年费，就是糟糕的选择。
拿到价值而不被反噬
只有当持卡成本很低时，奖励才划算。几个习惯能让你站在算术的正确一边：
- 每月全额还清。欠款所产生的利息，会让任何奖励都相形见绌。如果你还不清，那奖励卡并没有帮你省钱。
- 留意年费。有些年费在你消费达标或打电话询问后可获豁免。在你办卡前就要知道年费，并把续期日期记进日历。
- 不要追逐每一个促销。短时间内申请多张卡，会损害你的记录，也变得难以管理。
- 留意积分和里程的有效期。里程若不使用可能会作废，所以要有兑换它们的计划。
- 为最低还款额设置 GIRO，然后再手动全额还清。这既能防止你漏还，又能清掉欠款。
奖励是在理性消费之上加的一层锦上添花。它们不是让你花超出计划的理由。
到哪里获取可靠资讯
信用卡产品、比率和规则由各家银行制定，并受新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）这一金融监管机构监督。任何具体事项：
- 在发卡银行的网站上阅读该卡自身的产品条款和收费表，那是当前比率和上限的权威来源。
- 使用官方的 MAS 资源和 MoneySense 全国金融教育计划，获取关于明智用卡的中立指导。
- 直接向银行询问你的居留身份是否符合资格，因为对公民、永久居民和准证持有者的要求各不相同。
用得好，奖励卡是在你本来就要花的钱上，一份小而稳定的福利。用得马虎，它就变成一个昂贵的习惯。从一张契合你生活方式的卡开始，全额还清，等你游刃有余后再增加复杂度。
延伸阅读：在新加坡查询你的信用报告与信用评分、了解新加坡的个人所得税减免与扣除，以及在新加坡购买与保管黄金。
常见问题
一年只旅行一两次，信用卡里程积分还划算吗？ 可以，但如果你很少坐飞机，现金回扣卡通常更简单。里程卡适合真正会兑换的人，年费或积分过期可能抵消收益。选卡之前，先估算你的消费和旅行计划。
持就业准证的外国人可以申请奖励信用卡吗？ 许多银行会向准证持有人发卡，但各家有自己的收入和准证有效期要求，公民、永久居民和外国人也有所不同。请查看银行最新条款，并准备好薪资单和 Singpass 资料。
用支付宝或微信支付付款，能赚取里程吗？ 这取决于信用卡和交易的归类，有些电子钱包充值或交易的积分很少，甚至没有。请阅读卡片条款中的不适用项目，也可询问银行某种付款方式是否计入奖励。
持有多少张信用卡算太多？ 没有固定的数字，但每多一张卡就多一笔年费、一个缴费日期和一套条款要管理。短时间内申请很多张卡也可能影响你的信用记录。先从一张符合你消费习惯的卡开始，全额还清，再考虑增加。
取消信用卡后，我的里程会怎样？ 视计划而定，关闭卡片后积分或里程可能会过期或作废。请先兑换或转移，并在取消之前阅读条款或致电银行。同时记下年费的日期，以便及时作决定。
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