许多新加坡人与来自中国大陆的伴侣结婚，新婚夫妇首先面对的大问题之一就是住在哪里。如果你的配偶还不是新加坡永久居民（PR），你们通常需要通过建屋发展局（HDB）所说的「非公民配偶计划」（Non-Citizen Spouse Scheme）申请。这篇建屋局非公民配偶计划指南用浅白的语言说明该计划如何适用于跨国夫妇、需要准备什么，以及配偶成为永久居民或公民后，你们的选择会有哪些变化。
本文仅供一般参考，并非法律或理财建议。建屋局的规定、组屋类型和津贴金额会不时调整，因此在做出任何决定之前，请务必在建屋局网站上确认最新信息。
组屋产权与在中国买房有何不同
如果你的配偶在中国长大，新加坡公共住房的一些特点可能会让他们感到陌生。
- 组屋（HDB flat）是公共住房，由建屋发展局（HDB）兴建和管理。大多数新加坡人都住在组屋里。组屋与私人公寓不同，后者对外国人有另一套规定。
- 组屋以 99 年地契出售。这有点像中国的土地使用权：你拥有的是在一定期限内使用房产的权利，而不是永久拥有土地。
- 购买资格取决于家庭组成，而不仅仅是经济条件。申请人是谁、他们的公民身份以及彼此关系，决定了适用哪一个计划。
- 购买途径主要有两种：向建屋局购买新组屋，通常是需要等待建成的预购组屋（BTO）；或在公开市场向现有屋主购买转售组屋。我们的组屋 BTO 与转售组屋对比指南解释了两者的区别。
一个有用的对比是：在中国，购房政策可能因城市而异，并取决于户口（户籍登记）状况。在新加坡，起类似作用的是公民身份和居留身份，而相关规定由建屋局在全国统一制定。
非公民配偶计划涵盖哪些内容
在这一计划下，一名新加坡公民与其外籍、非永久居民的配偶共同申请购买组屋。一般来说：
- 新加坡公民必须符合建屋局为该计划设定的年龄要求，并满足收入、房产拥有情况等常规条件。
- 外籍配偶通常需要持有在新加坡居留的有效准证，例如长期探访准证（LTVP）或工作准证。请查看建屋局认可的准证清单，因为短期探访准证一般是不够的。许多新加坡人的配偶会申请长期探访准证或 LTVP+；请参阅外籍配偶的 LTVP+ 计划。
- 可选择的组屋范围可能较窄，与夫妻双方都是公民相比，新组屋尤其如此。转售组屋通常选择更多。建屋局会公布该计划可申请的组屋类型和地点，这些规定曾多次调整，请查看最新清单。
- 住房津贴一般较少，低于夫妻双方都是公民的家庭。建屋局网站及其津贴计算器会显示你可能符合的津贴。
比较你的主要选择
申请时家庭成员的身份在很大程度上决定了你们的路径。下表提供大致比较；具体条件以建屋局网站为准。
| 家庭情况 | 通常适用的计划 | 大致情况 |
|---|---|---|
| 公民与非永久居民的外籍配偶 | 非公民配偶计划 | 新组屋选择较有限，津贴较少，配偶需持有效准证 |
| 公民与已成为永久居民的配偶 | 公民与永久居民家庭计划 | 选择比非公民配偶途径更广，津贴与双公民家庭不同 |
| 夫妻双方都是公民 | 家庭公共计划 | 组屋选择最多，符合条件的夫妇可获得全套津贴 |
| 公民选择先单独购买 | 单身新加坡公民计划 | 适用不同的年龄和组屋规定，可能影响日后的计划，需仔细确认 |
有些夫妇一结婚就申请，有些则等配偶获得永久居民身份后再申请，以便有更多选择。没有唯一正确的答案，这取决于你们的时间安排、财务状况以及获得永久居民身份可能需要多久。如果你们在考虑申请永久居民，请参阅新加坡公民配偶如何申请永久居民。
建屋局也曾有安排，在配偶后来成为永久居民或公民时补发津贴，但须符合相关条件。在决定是否等待之前，请先向建屋局确认这是否适用于你们。
需要准备的文件与步骤
流程一般从确认资格和申请组屋购买资格（HFE）信函开始。这份信函会告诉你能否购买组屋、可能符合哪些津贴，以及最多可以贷款多少。申请组屋或进行转售交易之前，必须先取得这份信函。
需要准备的事项：
- 结婚证书。如果你们在中国结婚，请保管好官方结婚文件。建屋局或其他机构可能要求提供官方英文翻译件，请确认接受的格式。
- 配偶的护照和新加坡准证信息，准证须在建屋局要求的期限内有效。
- 双方的收入证明，例如工资单或雇佣信。如果配偶有来自中国的收入，请确认建屋局如何认定海外收入。
- 名下房产的详细信息，包括在新加坡或海外的房产。拥有私人房产（包括海外房产）可能会影响购买资格，因此请如实申报所有房产。
- Singpass 账户，由新加坡公民一方用于登录建屋局的网上服务。
所有文件都要留存副本。提交不完整或不正确的信息可能会延误流程或影响申请结果。
跨国夫妇常常忽略的实际问题
- 种族融合政策（EIP）可能在购买转售组屋时适用，这会限制你们家庭可以购买的楼座。我们的种族融合政策指南解释了其运作方式。
- 准证续签很重要。如果配偶的准证过期，事情可能会变得复杂。请留意有效期，并尽早向相关机构办理续签。
- 最低居住年限（MOP）。组屋有一段规定的居住期，期满前不能出售组屋或出租整间组屋。如果你们将来可能搬回中国，请把这一点考虑进去。
- 配偶是否在房契上署名。产权的持有方式会在情况变化时产生影响。请阅读建屋局关于产权的指引，并考虑寻求独立的专业意见。
- 公积金的使用。新加坡公民一方通常可以动用其中央公积金（CPF，新加坡的国家储蓄计划）存款购买组屋。没有永久居民身份的外籍配偶，并不会以同样方式通过本地就业拥有公积金。请向公积金局（CPF Board）了解你们的公积金可以如何使用。
- 语言支援。建屋局的资料主要为英文。请夫妻一起阅读官方页面，确保双方都理解这项承诺，有任何不清楚的地方可以请建屋局解释。
做决定之前
买房是夫妻共同做出的最重大决定之一。请花时间了解你们的预算、贷款以及所适用计划附带的条件。先在建屋局网站上查看你们的购买资格，了解目前可申请的组屋类型；不要依赖朋友或网上论坛里过时的建议，因为针对外籍配偶的规定这些年来已经有过变化。
官方资料： 建屋发展局（HDB）
延伸阅读： 如何在组屋产权中加入配偶的名字