单凭一份收入买房并不容易，所以在新加坡，不少单身人士会选择与兄弟姐妹或好友合力置业。组屋联合单身计划（Joint Singles Scheme）正是为此而设：它允许几名未婚成年人以共同屋主的身份一起申请购买一套组屋（HDB flat）。
本文介绍哪些人可以使用组屋联合单身计划、联合单身人士可以购买哪些组屋类型、共同产权在法律文件上和日常生活中如何运作，以及签约前值得先谈清楚的问题。如果你打算独自购房，建议先阅读我们的新加坡单身人士购买组屋指南。
本文仅供一般参考，不构成法律或财务建议。建屋发展局（HDB）会不时更新申请资格规定，申请前请务必在建屋局官网或 HDB Flat Portal 上确认最新条件。
哪些人可以申请联合单身计划
这项计划的对象，是原本各自都符合单身购房资格的人士。大致而言，建屋局要求小组内每一位成员都符合单身购房者的条件，通常包括：
- 公民身份：每位申请人都必须是新加坡公民。永久居民和外国人不能单独组成联合单身申请。
- 年龄：每位申请人都必须达到建屋局为单身购房者设定的最低年龄，这一门槛长期以来是 35 岁。请在建屋局网站上查看最新规定。
- 婚姻状况：每个人都必须是未婚、离婚或丧偶，且不是以家庭核心（family nucleus）身份申请。
- 人数：最多四名单身人士可以一起申请。两兄妹、三位好友或四名同事都可以，前提是每个人都符合资格。
- 收入上限：小组的合计收入必须在建屋局为该组屋类型和计划设定的上限之内。新组屋与转售组屋的收入上限不同，而且会不时调整。
- 房产拥有情况：申请人一般不得在本地或海外拥有其他住宅房产，近期出售过私人房产的人士也有相关规定。如果你们当中有人曾经拥有房产，请仔细阅读建屋局的条件。
如果有人以前买过津贴组屋或领取过购屋津贴，可能会影响整个小组的资格、优先权或津贴。HDB Flat Portal 上的资格查询工具可以帮你们了解小组的情况。想大致了解建屋局如何把购房者划分到不同计划，可参阅我们的组屋申请资格计划解读。
联合单身人士可以买哪些组屋类型
联合单身人士可购买的组屋类型由建屋局政策决定，新组屋与转售组屋有所不同，而且多年来也有变化，因此下面的内容更适合作为「该问哪些问题」的参考。
- 新组屋（预购组屋 BTO）：单身人士（包括联合单身人士）一般只能申请较小的户型，最常见的是两房式灵活组屋（2-room Flexi）。近年来建屋局调整了单身人士可申请的地点和组屋分类，因此每次推出新组屋时都要查看最新规定。
- 转售组屋：单身人士在转售市场上的选择通常更多，但部分类型除外，例如专为三代同堂家庭设计的三代同堂组屋（3Gen flat）。
- 津贴：联合单身人士可能符合资格领取单身人士的公积金购屋津贴，金额取决于收入、组屋类型以及购买的是新组屋还是转售组屋。津贴金额会定期检讨，准备购房时请到建屋局的津贴页面查询。
由于购买新组屋和转售组屋的规定不同，许多小组会先比较两者再做决定。我们的预购组屋与转售组屋比较一文，分析了两者在等待时间、地点选择和价格方面的取舍。
多名单身人士合买时，产权如何安排
申请中的每一个人都会成为组屋的登记屋主。建屋局允许共同屋主选择持有方式，而这个选择在日后某位屋主去世或想退出时影响很大。
| 持有方式 | 含义 | 常见适用情况 |
|---|---|---|
| 联权共有（joint tenancy） | 所有屋主共同持有整套组屋；如果其中一位屋主去世，其份额会自动转给其他在世屋主 | 感情亲近、愿意让组屋留给其他人的兄弟姐妹 |
| 分权共有（tenancy in common） | 每位屋主持有明确的份额，例如各占四分之一；该份额可按遗嘱或依法转给屋主的遗产 | 希望自己的份额留给自己家人的朋友或亲戚 |
| 日后更改持有方式 | 屋主可以申请从一种方式转为另一种，须遵循建屋局和相关法律程序 | 购房后情况有所变化的小组 |
律师可以向你们解释每种方式与遗嘱和公积金提名之间的关系。
购房前还需要了解的其他产权规定：
- 最低居住年限（MOP）：在最低居住年限内，所有屋主一般都必须住在该组屋，大多数组屋的年限通常为五年。部分较新的组屋分类有更长的最低居住年限和额外条件。
- 贷款与公积金：小组可以申请建屋局购屋贷款或银行贷款，每个人的收入都会计算在内。在中央公积金局（CPF Board）的规定范围内，每位屋主都可以用自己的公积金普通户头（Ordinary Account）存款支付首期和每月供款。
- 出租：关于出租房间或整套组屋的规定，对联合单身人士和其他屋主一视同仁；在最低居住年限内一般不允许出租整套组屋。
申请前需要谈清楚的实际问题
真正难的部分，是多年来共同生活和共同做决定。在正式承诺之前，小组成员最好就以下事项达成共识，最好白纸黑字写下来：
- 谁付什么。每月房贷是平均分摊还是按收入比例分摊？杂费（service and conservancy charges）、水电费、房产税和维修费又怎么分？
- 房间分配。在面积不大的组屋里，谁住较大的卧室或带独立卫生间的房间？费用分摊是否相应体现？
- 居家规矩。访客、宠物、打扫和噪音，都是常见的矛盾来源。
- 如果有人结婚怎么办。结婚的共同屋主可能想退出，和配偶另外买房。事先讨论好如何买下对方份额或出售组屋，并查看建屋局关于从产权中移除屋主的规定，这通常需要获得批准。
- 如果有人失业怎么办。商定小组如何应付暂时的资金缺口，以及是否有人有应急储蓄可以动用。
- 最低居住年限后的退出计划。决定你们打算长期持有，还是在最低居住年限届满后出售，让大家从第一天起就有一致的预期。
有些小组会请律师起草一份简单的共同产权协议。建屋局并不要求这样做，但在情况发生变化时，它可以帮助维护彼此的关系。
以联合单身人士身份申请的步骤
整个流程与一般的组屋申请相同，只是小组成员需要一起走完每个阶段：
- 在 HDB Flat Portal 上为每位成员查询资格。
- 进行财务评估。申请组屋资格信（HDB Flat Eligibility，简称 HFE），它会告诉你们是否可以购房、可能获得哪些津贴，以及最多可以获得多少建屋局贷款。
- 选择购房途径。参加预购组屋或剩余组屋（Sale of Balance Flats）的推出计划，如果倾向转售组屋，也可以开始浏览转售房源。请注意，种族融合政策（Ethnic Integration Policy）等规定适用于转售组屋，可能会缩小你们的选择范围。
- 选购组屋。购买新组屋时，轮到你们的抽签号码时就可以选择单位。购买转售组屋时，需要谈妥价格、行使购房选择权（Option to Purchase），再通过建屋局提交转售申请。
- 完成购房手续。在签署租约、领取钥匙等重要预约时，所有共同屋主都须亲自出席或有合法代表出席。
每份文件都保留副本，避免所有文件只由一个人保管。
联合单身计划适合你吗？
这项计划最适合那些已经确定能够一起生活、并能冷静处理金钱问题的人。兄弟姐妹之间通常比较容易，但只要事先把一切谈妥、每年再检讨一次，朋友之间也能顺利合作。
如果还拿不准，不妨先一起租房住一年。在承诺至少五年之前，这是一个风险较低的方式，可以测试彼此的生活习惯和预算是否合得来。
官方资料： 建屋发展局（HDB）