新加坡的医院水平很高，但不少新来的人看到账单都会吃一惊。外国人在新加坡的住院费用与公民和永久居民（PR）不同，因为大部分政府津贴和国家医疗保险都不适用于非居民。此外，医院通常会要求外国人在入院前或入院时缴付押金。
本指南解释为什么非居民要按无津贴价格付费、入院押金如何运作，以及保险公司的担保函如何减少你需要预付的金额。本文仅为一般信息，不构成财务或医疗建议。收费、押金金额和政策都会变化，请务必向医院和你的保险公司确认。
为什么外国人要付无津贴价格
新加坡的医疗体系建立在共同承担责任的基础上。对于公民和永久居民，政府会津贴公立医院的医疗费用，尤其是较低等级的病房；他们还受健保双全（MediShield Life）保障，这是由中央公积金局（CPF Board）管理的国家基本医疗保险。他们也可以用保健储蓄（MediSave）这一公积金储蓄户头支付获批准的医疗开销。
大多数持工作准证、家属准证（Dependant’s Pass）、长期探访准证（Long-Term Visit Pass）或学生准证的外国人：
- 不符合领取政府津贴的资格，在公立医院和综合诊所（polyclinic）须支付全额、无津贴的费用。
- 不受健保双全保障，一般也没有保健储蓄。
- 住较低等级病房也享受不到大幅折扣。对公民来说，津贴让普通病房比私人病房便宜很多；对非居民来说，差距则小得多，不过病房类型仍会影响账单。
实际上，这意味着外国人在公立医院住院，费用可能是享有津贴的公民接受同样治疗的好几倍。私立医院对所有人收取自己的价格，通常会更高。卫生部（MOH）在其网站上公布常见住院账单金额和收费基准的资料，是估算费用的有用起点。
入院押金：会遇到什么
医院通常会要求非居民在入院时或进行预约手术前缴付押金，以防病人未结清账单就离开新加坡。
关于押金需要了解：
- 金额取决于医院、病房和预计的治疗。各医院自行设定金额，手术或较长的住院一般比短期观察需要更多押金。请向入院处询问具体数额。
- 付款方式各不相同。许多医院接受信用卡、NETS或银行转账。请提前查看银行卡的每日限额，因为大额押金可能超出限额。
- 可能要求追加押金。如果住院时间延长或病情变得复杂，医院可能会要求追加押金。
- 最终账单出来后才退款。未用完的部分会在账单结算后退还，这可能需要一些时间。请询问退款的方式和时间。
- 急诊先救治。遇到真正的紧急情况，请直接前往最近的急诊部，或拨打995叫救护车。付款事宜会在病情稳定后再处理。
| 情况 | 通常的做法 | 你可以怎么做 |
|---|---|---|
| 预约手术或入院，没有保险 | 医院提供费用估算，并在入院前要求缴付押金 | 索取书面估价，预约前比较不同选择 |
| 预约入院，有保险 | 保险公司可能向医院出具担保函 | 尽早申请预先批准，并确认医院已收到担保函（LOG） |
| 急诊入院 | 先治疗，之后医院再处理押金或付款事宜 | 尽快联系保险公司或公司人事部（HR） |
| 出院 | 开出最终账单；押金从中抵扣 | 核对明细账单，对未直接支付的部分提出理赔 |
担保函如何运作
担保函（letter of guarantee，LOG）是由你的保险公司（有时是雇主）出具的文件，告知医院它将支付你部分或全部账单。医院接受担保函后，可能会减少或免除你原本需要缴付的押金。
一般步骤：
- 查看保障范围。阅读保单条款或员工福利手册，留意住院房费限额、手术限额、既往病症不保条款、等待期、共付额和自付额。
- 申请预先批准。对于预约治疗，医生会提供诊断和拟进行的手术。由你或医院提交给保险公司，通常通过其应用程序、网上门户或热线办理。
- 保险公司审核并出具担保函。如果治疗在保障范围内，保险公司会把担保函发给医院，注明担保金额。
- 医院安排入院。对于担保范围以外的项目，例如共付额、不保项目或病房升级，你可能仍需缴付押金。
- 结清最终账单。保险公司直接向医院支付其承担的部分，你支付余额。
几个实用建议：
- 尽量选择合作或网络内医院。许多保险公司与特定医院有合作安排，能让担保函流程更顺利。
- 尽早开始。预先批准可能需要时间，一旦确定要做手术就应尽快申请。
- 担保函不是无条件承诺。如果最终诊断或治疗有所不同，或账单超出担保金额，你可能需要支付更多。
外国人的保险选择
由于大多数非居民没有国家层面的保障网，私人保险必不可少。
- 雇主提供的保险。人力部（MOM）规定雇主必须为工作准证（Work Permit）和S准证（S Pass）持有人购买医疗保险，并达到规定的最低保额。就业准证（Employment Pass）持有人通常也会获得团体医疗保险作为福利，但这由雇主决定。请向人事部问清楚具体保什么，以及家人是否包括在内。
- 个人或国际医疗保险计划。如果雇主的保障有限、你是自雇人士（self-employed），或者希望保险在新加坡以外也有效，这类计划就很有用。
- 家属的保障。持家属准证或长期探访准证的配偶、子女和父母通常需要各自的保单。父母因年龄和健康原因可能较难投保。请参阅持长期探访准证父母在新加坡的保险与医疗费用。
- 附加型产品。有些人会加购住院现金保险计划，按住院天数每天赔付固定金额，帮助应付杂项开支。它只能作为补充，不能取代正式的医疗保险。
比较保单时，要仔细看年度限额、是否包括门诊（outpatient）和生育保障，以及既往病症如何处理。一切以保单条款为准；代理人的概述并不是合同。
控制住院开支
- 预约治疗前先索取估价。医院可以为常见手术提供账单估算。问清楚包含哪些项目，例如医生费、植入物、药物和复诊。
- 比较公立与私立选择。即使按无津贴价格，同一手术在公立医院的费用也可能低于私立医院。保险公司的限额也可能影响你的选择。
- 谨慎选择病房。根据保单不同，入住超出保单等级的病房，可能导致你需要按比例分担整张账单，而不只是房费差价。
- 小病先看家庭诊所。非紧急问题先看普通科医生（GP），通常比去急诊部便宜得多。
- 保留所有文件。明细账单、收据、出院小结和转诊信都是理赔所需的文件。
- 经济有困难时询问分期付款。及早联系医院的账单部门，不要等到账单逾期。
新来者快速清单
- 从第一天起就确认自己有哪些医疗保险，以及保障何时生效。
- 把保险公司的热线和理赔应用程序存在手机里。
- 了解哪些医院在保险公司的合作名单上。
- 确保每位家庭成员都有合适的保障，而不只是准证持有人本人。
- 备好一张额度足以应付意外押金的信用卡。
在抵达新加坡的头几周就把这些安排好，万一需要住院，你就可以专心康复，而不必为钱发愁。
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