大多数人以为诈骗受害者就是那些损失金钱的人。其实还有另一种角色，是骗徒同样极度依赖的，而它能把一个普通人变成犯罪嫌疑人。在新加坡沦为钱骡（money mule），意味着让别人利用你的银行账户、银行卡或身份来转移资金，而这些资金往往正是犯罪所得。最难以接受的一点是：即使你从未察觉发生了什么，你依然可能被追究责任。本文以一般资讯的形式，说明钱骡招募是如何运作的，以及如何让自己和家人远离它。
钱骡是指把钱收进自己账户，然后再转出去的人，方式可能是转账、提取现金，或用来购买商品和加密货币。钱骡通常会留下一小笔抽成，或被承诺会有抽成。犯罪集团利用钱骡切断诈骗受害者与他们之间的资金链，好让警方和银行更难追查并追回被盗的资金。你的账户就此变成洗钱工具，而这正是法律如此严肃看待此事的原因。
为什么这是犯罪，即使你并不知情
人们很容易以为，只要自己没有亲手欺骗任何人就安全无虞。事实并非如此。根据新加坡法律，容许自己的账户被用来接收或转移犯罪所得，可能招致调查、检控和处罚，其中也包括在你未尽合理注意义务、于不知情的情况下所做的行为。说白了，「我不知道」并不是自动成立的抗辩理由。如果有钱经过你的账户，而你无法妥善交代其来源，那么当真正的犯罪集团躲藏在海外时，出面向当局交代的可能就是你。
后果不止于一次上庭。银行可能会冻结或关闭与可疑资金流动有关的账户，而一旦被标记，往后很长一段时间内你都可能很难开设新账户或使用银行服务。一次粗心的「帮忙」，可能会跟着你许多年。
有一条简单的原则能保护你：你的银行账户、银行卡、密码和Singpass都只属于你一个人。绝不要让任何其他人操作它们，也绝不要替陌生人接收或转发金钱。银行和政府机构绝不会要求你这样做，就像它们绝不会向你索取一次性密码（OTP）、密码或登录资料一样。
招募者如何欺骗人们
钱骡招募者很少会直说「帮我洗钱」。他们会把它包装成某种正常、甚至慷慨的事情。了解这些常见的话术，能让它们更容易被识破。
- 虚假工作。一则广告承诺你可以在家轻松赚钱，担任「付款代理」、「转账专员」或「物流协调员」。这份工作最终变成接收资金再转出去。真正的雇主会付你薪水；他们不会把顾客的钱经过你的个人账户转来转去。
- 出租或出售你的账户。有人提出付一笔费用，向你「借用」账户、提款卡或Singpass一段时间。这种事永远没有任何正当理由。把这些交出去，是沦为钱骡最快的途径之一。
- 网恋与友情。一个你素未谋面的网上伴侣，以某种紧急问题为由，要求你代为接收一个包裹或一笔钱。感情被用来卸下你的防备。
- 过于诱人的奖励。有人告诉你中了奖或符合某项优惠资格，但你必须先让一笔款项经过你的账户，或开设一个新账户并分享使用权限。
- 施压与保密。招募者会催促你尽快行动，并要你守口如瓶。真正的机会不会需要你对银行或家人隐瞒任何事。
如果任何请求牵涉到你的账户被别人使用，或有你未曾赚取的钱进账、又需要再转出去，就把它当作危险信号，转身离开。这里保护你的直觉，与更广泛的习惯是相通的，详见在新加坡防范金钱骗局以及保护自己免受钓鱼与诈骗讯息侵害。
保护你自己和你的家人
预防大多靠几条坚定的规矩和一点警觉。绝不要分享或交出你的银行卡、密码、一次性密码、网上银行登录资料或Singpass，也绝不要为了别人的利益去开设账户。对任何要求你用自己的账户接收再转发资金的工作都要抱持怀疑，无论它看起来多么专业。多和年长的亲人、学生，以及任何承受财务压力的人聊聊，因为犯罪集团专门瞄准那些急需现金、又可能不了解风险的人。
如果你已经收到一笔无法解释的钱，或怀疑自己可能被卷了进去，请不要就这样把它花掉或转出去。停下来，把资金保留在原处，并迅速采取行动。立即通过官方渠道联系你的银行，以标记该笔交易，必要时冻结账户。向警方报案，你也可以利用ScamShield的资源来查证和举报可疑骗局。诚实且及早行动，对你的帮助远大于保持沉默、寄望事情自行过去。
也要提防后续的陷阱。曾卷入诈骗的人，往往会再被所谓的「追款」代理接触，对方承诺收费替你把钱要回来或替你洗清名声。这些本身通常也是骗局。如果你正从一起事件中恢复过来，如何在遭遇诈骗后重整财务中的指引，会是比轻信一个突然联系你的陌生人更冷静的起点。
要点很直接。牢牢独自掌控你的账户和身份，拒绝一切替他人转移金钱的请求，无论听起来多么友善或紧急，一旦出了差错就及早开口。保护你的账户不只关乎你自己的存款，它也让你不至于在不知情之下，成为伤害其他受害者的那套机器的一部分，并让你的名字在一个极其严肃看待钱骡活动的体系里，保持清白。