许多家长是在收到一封信、说孩子剩余的教育储蓄（Edusave）款项已经「转移」时，才第一次知道 PSEA 户头的存在。这笔钱并没有消失，而是被转入了中学后教育户头（Post-Secondary Education Account，PSEA）。这是一个独立的政府教育户头，用于帮助新加坡孩子支付中学毕业后的学费。本指南将说明这笔钱如何转移、可以和不可以用来支付哪些费用，以及如何确保它真正派上用场。
本文仅为一般信息，不构成理财建议。相关规定由教育部（MOE）制定和更新，在根据任何数字做规划之前，请先到教育部官网查看最新详情。
Edusave、CDA 与 PSEA：三个户头，一段旅程
不妨把 PSEA 看作一连串户头的最后一站，这些户头伴随新加坡孩子走过整个求学阶段。
- 儿童培育户头（Child Development Account，CDA）：即孩子年幼时开设的婴儿花红（Baby Bonus）户头，用于支付经批准的学前教育、医疗及其他与孩子相关的开销。CDA 关闭后，未用完的余额会转入 PSEA。
- 教育储蓄户头（Edusave）：为就读小学和中学的新加坡公民学生开设，由政府注资，用于支付学校相关费用和经批准的增益课程。
- 中学后教育户头（PSEA）：接收 CDA 和 Edusave 的剩余余额，之后可用于支付中学后阶段经批准的费用。
换句话说，这笔钱不会在每个阶段清零。余额会一路往下转，所以早期没有用完的家庭，之后仍然能获得这份支持。
Edusave 余额如何转入 PSEA
PSEA 由政府为符合资格的新加坡公民孩子开设，家长通常无需申请。孩子结束 Edusave 阶段时（一般在中学教育结束前后），Edusave 的剩余余额就会转入 PSEA。具体时间由教育部决定，取决于孩子的年龄和就学情况；如果不确定何时转账，可查看教育部官网或询问孩子的学校。
家长经常忽略的几点：
- 转账是自动的。无需提出申请，转移过程中也不会有任何损失。
- 政府补贴可能存入 PSEA。政府曾在不同年份的财政预算案中宣布为教育户头注资。是否注资、金额多少视年份而定，因此请留意预算案公告和教育部通知，而不要指望一定会有补贴。
- 余额可以赚取利息。教育部在官网上列明了利息安排。把它当作一点额外收益即可，不要当成储蓄计划。
- 公民身份很重要。这些户头只为新加坡公民而设。如果孩子是永久居民或持有准证，通常不会有 Edusave 或 PSEA。孩子日后才入籍的家庭，应向教育部确认适用的规定。
Edusave 与 PSEA 一览对比
| 项目 | 教育储蓄户头（Edusave） | PSEA 户头 |
|---|---|---|
| 人生阶段 | 小学和中学 | 中学毕业后，进入中学后教育阶段 |
| 资金来源 | 政府注资，以及已宣布的补贴 | Edusave 和 CDA 的剩余余额，以及已宣布的补贴 |
| 常见用途 | 经批准的学校费用和增益课程 | 经批准的中学后教育机构及课程的认可费用 |
| 受益人 | 学生本人 | 户头持有人，部分情况下也包括其兄弟姐妹 |
| 未使用会怎样 | 余额转入 PSEA | PSEA 关闭时，余额转入户头持有人的公积金户头 |
上表为简化摘要，各户头的完整条件请参阅教育部官网。
PSEA 户头可以支付哪些费用
PSEA 专为中学毕业后的教育和培训而设。大体而言，它可用于支付经批准机构和课程的认可费用，常见包括：
- 政府资助的中学后教育机构，例如工艺教育学院（ITE）、各理工学院（Polytechnic）以及自主大学。
- 其他特定的认可课程，包括教育部批准可使用 PSEA 支付的部分私立和专业课程。
- 经批准的费用，而非日常生活开销。指的是由院校收取的学费及相关费用，而不是交通、伙食、在商店购买的笔记本电脑或房租。
由于认可机构和课程名单可能变动，在指望动用 PSEA 之前，最稳妥的做法是确认两件事：院校是否接受 PSEA 付款，以及具体课程或费用是否符合资格。院校的财务处或学生服务处通常能给出答复，教育部也公布了一般规定。
如需重温工艺教育学院、理工学院、初级学院和大学等升学途径如何衔接，请参阅新加坡教育体系详解。
用 PSEA 为兄弟姐妹付费
PSEA 最实用却最少人知道的功能之一是：根据教育部的规定，PSEA 的钱可以用来为户头持有人的兄弟姐妹支付经批准的费用。如果一个孩子户头余额充足、但暂时还不打算报读需要缴费的课程，而哥哥姐姐或弟弟妹妹正好需要，这一点就很有帮助。
在做此打算之前：
- 确认该兄弟姐妹符合教育部设定的资格条件，包括公民身份。
- 确认其就读的院校和课程获准使用 PSEA 付款。
- 要明白，用一个孩子的余额为另一个孩子付费，会减少户头持有人自己可用的金额。请全家一起商量，尤其是户头持有人已经到了能表达意见的年纪。
如何查询和使用余额
孩子年幼时通常由家长管理户头，孩子长大后再自行接手。实际操作上：
- 查询余额：通过教育部提供的渠道（例如其在线服务）使用 Singpass 登录查询，结单也可能以邮寄方式寄出。
- 在院校设置付款：大多数中学后教育机构都有从 PSEA 扣缴学费的常设安排或表格。请在注册入学时询问财务处，因为通常需要在账单到期前授权扣款。
- 有变动时告知学校：如果孩子转换课程、延迟入学或转校，请确认 PSEA 付款安排是否仍然适用。
- 不要等到第二年。有些家庭第一学期用现金支付，之后就忘了 PSEA 的存在。一开始就设置好，可以避免不必要的自掏腰包。
孩子中学毕业前后，分配和过渡阶段会比较忙碌。我们的新加坡中学分配指南和升上中学的过渡期介绍了更早的阶段，也就是仍由 Edusave 发挥作用的时期。
如果这笔钱一直没用会怎样
PSEA 不会永远保留。当它在教育部规定的年龄关闭时，剩余余额会转入户头持有人的中央公积金（CPF）户头。钱不会被没收，但进入公积金后就要遵循公积金的规定，用途侧重于住房、医疗和退休，而不是学习。
因此，趁 PSEA 仍然有效时把它用在符合资格的课程上，确实有好处，包括：
- 中学毕业后头几年的文凭或学位课程费用。
- 经批准的兼读或日后进修课程，前提是在户头有效期内且在认可名单之列。
- 在户头持有人同意的情况下，支付兄弟姐妹符合资格的费用。
请向教育部查询当前的关闭年龄和转账规定，因为细节可能随时间改变。
家长快速检查清单
- 确认孩子是拥有 Edusave 户头的新加坡公民。
- 大致记下 Edusave 余额何时会转入 PSEA。
- PSEA 开设后，用 Singpass 登录查询户头余额。
- 注册入学前，询问院校是否接受 PSEA 付款。
- 尽早授权 PSEA 扣款，确保第一笔账单有着落。
- 如果某个孩子的余额闲置，可考虑用于兄弟姐妹。
- 留意财政预算案中有关教育户头补贴的公告。
对大多数家庭来说，PSEA 并不是一笔巨款，但它确确实实是早已为孩子教育预留的钱。围绕 Edusave 转账、认可费用名单和兄弟姐妹使用稍作规划，就能让它发挥应有的作用。
常见问题
永久居民子女可以有教育储蓄后续账户吗？ 一般没有。教育储蓄和中学后教育储蓄户头是给新加坡公民设立的，所以永久居民或持准证的孩子通常没有。如果孩子日后成为公民，请向教育部查询账户的适用情况。
中学后教育账户的钱可以用来买笔记本电脑或付日常开销吗？ 不可以。该账户只用来支付获批准院校开出的费用，例如学费及相关收费。交通、伙食、租金或在店里买的笔记本电脑等生活开销都不包括在内。
把中学后教育账户的钱用在弟妹的学业上，值得吗？ 可以考虑，因为教育部规定该账户能支付户主兄弟姐妹的获批准费用。请先确认弟妹是否合资格、课程是否获批，也要明白这会减少户主自己的余额。决定前最好全家商量。
什么时候该向理工学院或大学办理账户付款手续？ 入学时就应办理，因为费用扣款通常要在第一张账单到期前先授权。有些家庭第一学期用现金付款，结果忘了这个账户的存在。院校的财务处可以说明办理流程。
账户关闭后，没用完的钱会怎么样？ 余额会转入户主的公积金账户，所以不会被没收。进入公积金后，就按公积金规则使用，用途偏向住房、医疗和退休，而不是学业。请向教育部查询最新的关闭年龄和转账规则。
延伸阅读： 如何为孩子的教育费用做规划