大多数购屋津贴指南都是为首次购屋者写的，但升级公积金购屋津贴（Step-Up CPF Housing Grant）不一样。它面向的是一小群特定的家庭：已经拥有一间受津贴的两房式灵活组屋（2-room Flexi），随着家庭成员增加或经济状况改善，想换到稍大一点的三房式组屋的第二次购屋家庭。如果你正是这种情况，这项津贴可以降低换屋成本，但前提是你符合每一项条件，并把卖屋时间安排好。
本指南会说明这项津贴适合谁、与其他建屋发展局（HDB）津贴有什么关系、款项如何发放，以及申请前需要核对的实际步骤。本文仅为一般信息，不构成理财建议。津贴金额、收入顶限和符合资格的组屋类型都由 HDB 制定，并可能调整，购屋前请务必到 HDB 官网或直接向 HDB 确认最新详情。
升级津贴是为谁设计的
HDB 推出升级公积金购屋津贴，是为了帮助一开始住在小型受津贴组屋的低收入家庭，在住房阶梯上再往上迈一步。大体来说，这项计划的对象是：
- 第二次购屋家庭。你之前已经购买过受津贴组屋或享有过购屋津贴，所以不符合首次购屋者津贴的资格。
- 目前住在向 HDB 购买的受津贴两房式灵活组屋（或较旧的两房式组屋）的家庭。两房式灵活组屋是 HDB 为家庭和乐龄人士提供的最小户型。
- 换购三房式组屋的买家，且组屋位于计划涵盖的地点。过去这指的是非成熟市镇。自从 HDB 为新组屋采用标准（Standard）、优选（Plus）和黄金地段（Prime）分类后，请确认现行规定如何对应到你看中的那间组屋所属的类别。
- 家庭收入在 HDB 为该津贴设定的收入顶限之内，以家庭平均每月总收入计算。
这项津贴过去最高为 $15,000，存入你的公积金普通账户（Ordinary Account）。这个数字仅供参考，请向 HDB 核实目前的金额和收入顶限，因为两者都会定期检讨。
与其他 HDB 津贴的比较
许多家庭会把升级津贴和金额更大的首次购屋者津贴混淆。下表作简单对照。最新资格请以 HDB 津贴页面为准。
| 津贴 | 主要买家类型 | 适用范围 | 对两房式灵活组屋屋主的要点 |
|---|---|---|---|
| 升级公积金购屋津贴 | 住在受津贴两房式灵活组屋的第二次购屋家庭 | 换购符合资格地点的三房式组屋 | 专为你的情况而设的津贴 |
| 加强版公积金购屋津贴（EHG） | 主要是首次购屋家庭，需经收入审查 | 新组屋或转售组屋 | 如果你已享有过津贴，通常不适用 |
| 公积金购屋津贴（家庭） | 购买转售组屋的首次购屋家庭 | 转售组屋 | 一般面向首次购屋者，请仔细核对 |
| 就近购屋津贴（PHG） | 购买转售组屋与父母或子女同住或住在附近的家庭 | 靠近家人的转售组屋 | 第二次购屋者购买转售组屋时可能适用，另有规定 |
如果想更全面了解首次购屋者的津贴，可参阅我们的指南加强版公积金购屋津贴，以及更全面的HDB 购屋津贴概览。如果新组屋会让你住得靠近父母，也值得同时查看就近购屋津贴。
容易让家庭踩坑的条件
升级津贴的对象很窄，所以小细节很重要。在围绕它做规划之前，请逐一向 HDB 确认以下各点：
- 你目前的组屋类型。这项计划以住在受津贴两房式组屋的家庭为主。如果你拥有的是其他户型，或是在转售市场上无津贴购买两房式组屋，资格可能有所不同。
- 出售现有组屋。换屋通常意味着必须在 HDB 规定的期限内卖掉两房式灵活组屋，这个期限往往与新组屋领钥匙或转售交易完成挂钩。错过期限可能带来严重麻烦，所以务必记入日程。
- 最低居住年限（MOP）。一般来说，在满足现有组屋的 MOP，也就是出售前必须居住的最低年数之前，你不能出售组屋。请在 HDB 网站的 My Flat Dashboard 上查看你的 MOP 届满日期。
- 申请时的收入。收入顶限是在你申请时评估，而不是在你购买第一间组屋时。最近加薪可能会让你超出顶限。
- 转售附加费（resale levy）。作为第二次购屋者，许多家庭在向 HDB 购买第二间受津贴组屋时须缴纳转售附加费。升级津贴不会免除这笔费用，请把它纳入预算。HDB 可以告诉你是否适用以及金额多少。
- 新组屋的地点和户型。只有某些三房式组屋符合资格。请仔细阅读每次预购组屋（BTO）推出或转售指南中的资格说明。
津贴如何发放和使用
升级津贴不是现金。它会存入符合资格买家的公积金普通账户，再用于购屋。实际上这意味着：
- 它用于支付新组屋的售价，可以减少你的房贷，或减少你原本需要动用的现金和公积金。
- 它不是可以挪作他用的单独款项。
- 如果日后出售组屋，你一般需要把用于该房产的公积金（包括津贴）连同应计利息退回公积金账户。这不是罚款：钱会回到你自己的退休储蓄中。我们的指南用公积金买房解释了这笔退款如何运作。
HDB Flat Portal 提供预算计算器，公积金局（CPF Board）网站也说明了购屋用途的提取上限。
逐步规划你的换屋
以下是许多家庭从两房式灵活组屋换到三房式组屋时会遵循的实用顺序。
- 查看 MOP 和现有贷款。用 Singpass 登录 HDB 网站，确认 MOP 何时届满，以及两房式组屋还欠多少贷款。
- 确认你的资格。使用 HDB Flat Portal 上的资格检查工具。它会考虑你的公民身份、家庭核心、收入和过往享有的津贴。
- 申请 HDB 购屋资格信（HFE letter）。这封信会告诉你可以购买哪些组屋、获得哪些津贴和多少贷款额度；申请 BTO 组屋或进行转售交易之前都必须先取得。这是确认升级津贴是否适用于你的最清楚方式。
- 选择途径。在需要数年才建成的新三房式 BTO 组屋，与符合资格的三房式转售组屋之间作出选择。留意 HDB 目前允许哪些途径适用这项津贴。
- 规划卖屋时间表。从新组屋领钥匙或转售交易完成日期倒推，确保你能在规定期限内卖掉两房式灵活组屋。
- 把每一项开支都列入预算。包括适用时的转售附加费、印花税、律师费、装修和搬家费用。津贴有帮助，但很少能覆盖所有这些开支。
两房式灵活组屋屋主的常见问题
升级津贴可以和其他津贴一起领取吗？有些组合可能可行，例如购买靠近家人的转售组屋时搭配就近购屋津贴，但另一些则不行。HDB 会逐案评估，所以请先询问，不要自行假设。
如果我的收入比买两房式组屋时高了怎么办？这很常见，往往也正是家庭想换屋的原因。如果你目前的收入超过津贴顶限，你仍可能可以购买三房式组屋，只是不能获得这项津贴。
津贴需要还吗？不是以罚款的形式，但津贴属于购屋所用公积金的一部分，在你出售组屋时会连同应计利息退回你的公积金账户。
升级公积金购屋津贴是一项有用但范围很窄的计划。如果你是住在两房式灵活组屋、想要更大空间的第二次购屋家庭，请先从 HFE 信和一份实事求是的预算开始，并以 HDB 的官方指引确认你能获得什么。
官方资料： 建屋发展局（HDB） · 中央公积金局
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