新加坡客户支付的银行费用，可能在一年之内悄悄累积，往往不易察觉。单独来看每笔收费都可能显得很小，但这里一笔低于最低余额费、那里一笔汇款费，会以容易被忽略的方式蚕食你的储蓄。好消息是，一旦你了解触发条件，许多常见费用其实是可以避免的。本文将解释银行收费的主要类型、它们为何存在，以及帮助你规避它们的明智习惯。本文仅为一般资讯，并非财务建议，因此请始终查阅你自己银行的现行收费表，因为费用和条件会变动。
银行为什么收费
银行提供账户、卡、转账及其他服务，收费是它们收回提供这些服务的成本、并管理这些服务使用方式的一种手段。有些费用本质上是针对某项具体操作的收费，例如向境外汇款或索取纸质对账单。另一些则是有条件的，也就是说，只有当你违反某项规则时才会支付，例如让你的余额跌破规定的最低额。
需要抓住的重点是，许多费用其实在你的掌控之中。一笔自动出现的收费，如果你满足某个条件、选择另一种服务，或干脆以更聪明的方式办理交易，仍然可能得以避免。理解每笔费用背后的触发因素，是把更多钱留在自己口袋里的第一步。
收费表也并非一成不变。银行会不时修订，而具体的金额、门槛和豁免在不同银行、不同账户类型之间各不相同。这就是为什么没有任何一篇文章能为你自己的账户给出可靠的数字。值得养成的习惯，是查阅你所持有的具体账户的公布收费表。
需要留意的常见费用
少数几种收费，占了日常客户所付费用的大部分。
低于最低余额费在你的账户余额于某段期间内跌破规定最低额时收取。许多日常账户设有最低额，哪怕只是短暂跌破，也可能触发这笔收费。有些账户会为较年轻的客户或在你入账工资时予以豁免，因此条件很重要。
与卡相关的费用包括年度卡费、逾期还款费以及未偿还信用卡余额的利息。信用卡利息尤其会迅速滚动，因此拖欠余额是个人理财中代价较高的习惯之一。当你使用他行的机器或境外的机器时，可能会产生取现费。
汇款费和外币交易费在你向境外汇款或以外币消费时产生。这些可能包括一笔转账费、一个汇率差价，有时还有中转银行的收费。其他需要留意的收费包括提前偿还或赎回贷款费、支票簿和纸质对账单费、休眠账户费，以及补办遗失卡片的收费。
一份示例费用快照
以下数字均为刻意假设并取整。它们不是任何银行的真实费用，也不是报价。它们只是用来展示小额收费如何在一年内累积，因此请不要将其当作你账户的准确金额。
设想一位偶尔失误几次的客户，在十二个月里一组虚构的收费。以下大致展示在这个示例中，它们可能如何累加。
| 费用类型 | 示例金额 | 频率 | 全年合计 |
|---|---|---|---|
| 低于最低余额费 | 5 | 4 次 | 20 |
| 境外用卡费 | 3 | 6 次 | 18 |
| 汇款费 | 10 | 3 次 | 30 |
| 逾期还卡费 | 20 | 2 次 | 40 |
| 合计 | – | – | 108 |
请注意，一连串各自看似微不足道的收费，一年下来能合计出一笔不小的数目。以上每一个例子，都是那种只要稍加规划、往往就能减少或完全避免的费用。
如何避免或减少费用
省下费用大多归结为意识和几个好习惯。了解你账户的最低余额，并在其之上保留一个缓冲，好让低于最低余额费永远逮不住你。当银行为入账工资或满足某项消费条件而豁免费用时，请确保你确实满足了它。如果某个账户不再适合你，不妨考虑另一种账户类型或另一家银行是否更契合你的使用习惯，因为有些账户就是为特定人群设计成无费用或低费用的。
对于卡片，全额并按时还款，以避免利息和逾期费；如果你健忘，就设置提醒或自动还款。在境外消费或取现时，出行前先弄清外币交易的成本，并比较各种向境外汇款的选择，而不是默认使用第一个。对于贷款，在你急于提前还清之前，先查清提前偿还是否需要收费，因为这笔费用有时会超过省下的利息。
最后，请阅读收费表。它并不有趣，但它是了解你可能被收取哪些费用、以及如何避免它们的最可靠途径。如有任何不清楚之处，直接询问你的银行。做一个知情的客户，是防止多付冤枉钱最简单的保护。
要点总结
银行费用单独来看很少是大数目，但合在一起，一年下来也能累积不少。低于最低余额费、卡费、汇款成本和提前偿还费是最常见的几种，而大多数只要稍加规划就能减少或避免。保留余额缓冲、全额并按时还卡、弄清外币交易成本，并查看豁免是否适用于你。最重要的是，查阅你银行的现行收费表，因为金额和条件会变动，也只有你的银行才能告诉你哪些适用于你的账户。