公司在新加坡注册完成后，下一个现实的关卡就是银行开户。作为中国创业者在新加坡开设公司账户，只要准备充分，通常并不复杂，但它比许多创业者预想的要严格，尤其是当资金和实益拥有人都位于中国大陆时。这里的银行遵循严格的“了解你的客户”规则，因此开户与其说是填一张表格，不如说是把一个清晰、有据可查的故事讲明白：企业由谁拥有、做什么业务、钱从哪里来。本指南从总体上说明这一流程如何运作，帮助你做好准备，随后指引你向哪些方面核实最新的具体信息。
先注册公司，再开银行账户
公司银行账户依附于一家已注册的公司，因此注册要先行。在新加坡，公司在会计与企业管制局（ACRA）注册，每家私人有限公司都至少需要一名通常居住在新加坡的董事、一名公司秘书、一个本地注册地址，以及明确的股权结构。许多中国创业者会委托企业服务公司办理注册和本地董事的要求，同时自行安排工作准证或居留身份。
在接洽银行之前，务必确保公司文件整洁一致。银行会查看你的ACRA公司资料、公司章程，以及董事和股东的详情。注册文件与开户申请之间的任何不一致都会拖慢进度，因此值得先把公司记录理顺。关于确切的注册要求和任何本地董事规定，请直接向ACRA和你的企业服务提供商核实最新详情。
需要准备哪些文件
虽然每家银行都有自己的清单，但类别大致相似。及早准备这些文件，是加快进度的最佳办法。
- 公司的ACRA公司资料和公司注册证书。
- 公司章程，以及在需要时批准开户的董事会决议。
- 所有董事、授权签署人，以及持股超过银行所有权门槛的股东的身份证明和地址证明。
- 外籍（包括身在中国的）个人的护照，以及你持有的任何新加坡工作准证或移民证件。
- 对业务的清晰说明，包括其经营活动、预期的客户与供应商，以及主要市场。
- 关于预期交易流水，以及初始和持续资金来源的信息。
以中文出具的文件通常需要正式的英文翻译，有些还可能需要公证或其他认证。如果你需要在本地办理，我们关于翻译和公证中文文件的指南可以帮你做好规划。
理解KYC与资金来源
让许多创业者意外的，是尽职调查的深度。在新加坡由金融管理局（MAS）监管的反洗钱框架下，银行必须弄清楚谁最终拥有并控制该公司，以及其资金从何而来。这对每一位申请人都是标准要求，来自中国并不会让你成为特例，但跨境的股权和资金确实意味着银行会问更多问题。
请准备好解释，并在被要求时提供文件说明：
- 公司背后的最终实益拥有人，而不仅仅是名义上的董事。
- 业务的性质，以及它如何盈利。
- 你注入资本的来源，例如个人储蓄、此前出售业务所得，或投资人的资金。
- 预期的收付款模式，包括资金是否会在中国和新加坡之间流动。
如果你的资本来自中国大陆，请记住两边都有规定。新加坡的银行会侧重反洗钱审查，而资金流出中国则受中国自身的外汇制度管辖，由国家外汇管理局（SAFE）负责。这是两套独立的体系，通过一边并不等于通过另一边。请向你在中国的银行、相关中国主管部门，或中国驻新加坡大使馆或领事馆，核实适用于你的资金出境规定，因为外汇规则会变化，且因城市和群体而异。
比较不同类型的银行
在新加坡的中国创业者一般会在三大类银行之间做选择。是否合适，取决于你的融资阶段、你对跨境银行业务的熟悉程度，以及你希望获得多少网点支持。
| 银行类型 | 典型优势 | 需核实的要点 |
|---|---|---|
| 新加坡大型银行 | 本地服务齐全，ATM和网点覆盖广 | 对外籍股东的开户要求 |
| 国际银行 | 跨境网络与多币种支持 | 是否服务于早期的小型企业 |
| 数字银行与面向企业的银行 | 线上开户更快，对初创企业更简便 | 哪些功能和支持契合你的需求 |
请把这当作洽谈的起点，而非排名。每家银行都自行设定最低存款、费用、资格条件和开户流程，而且这些都会变化，因此请直接向你考虑的银行比较最新条款。
让申请更顺利
一些习惯能让审批更有把握、更快通过。
- 保持一致。申请中所讲的内容应与你的ACRA资料和文件完全吻合。
- 把业务讲具体。含糊的描述会招来更多问题，因此要把你的产品、客户和收入来源说清楚。
- 在资金来源上做好准备。备好能追溯资本来源的文件。
- 询问到场要求。有些银行要求董事亲自到场或以特定方式验证身份，因此在安排行程前先问清楚。
- 对时间保持合理预期。跨境情形可能耗时更久，而仓促、不完整的申请通常整体上反而更慢。
如果一家银行拒绝，或要求的东西超出你能提供的范围，转向另一家风险偏好更契合你情况的银行并不罕见。经常为中资公司办理开户的企业服务公司或会计师，可以为你推荐乐于接受你这种情况的银行。
行动前先核实
本文为帮助你做好准备的一般性信息，并非个性化的财务、税务、法律或移民建议。边境两边的规则都会变化。在新加坡一方，请向ACRA并直接向银行核实最新的注册和开户要求，并注意反洗钱标准归MAS管辖。在中国一方，请向你在中国的银行、相关中国主管部门，或中国驻新加坡大使馆或领事馆，核实关于资金流动和任何证件的最新规定。凡事以事实为据、保持记录整洁，银行这一步就会成为你在新加坡落地过程中可控的一环。
延伸阅读
公司账户只是你在这里搭建企业的一个环节。想了解更全面的内容，请阅读我们关于在新加坡创办面向中国的业务的概览，以及我们的中新跨境银行业务指南。如果你需要为银行准备好中文文件，请参阅翻译和公证中文文件。