存钱可能让人觉得是苦差，正因如此，一个新加坡储蓄者能坚持下来的储蓄挑战，往往比单靠意志力更管用。挑战把储蓄变成一个有明确规则、可见进度和令人满足的终点线的小游戏。本文分享适合新加坡生活的实用挑战，并解释它们为何有帮助。这是一般理财信息，并非个性化建议，因此请把任何点子调整到适合你自己的预算和情况。
储蓄挑战为何有效
我们大多数人都知道自己应该多存点钱。知道与做到之间的鸿沟，正是挑战发挥作用的地方。一个好的挑战借用了几种广为人知的行为助推：
- 明确的规则消除决策疲劳。与其含糊地打算「多存点」，你只需遵循一条简单的指令，这更容易重复执行。
- 可见的进度带来动力。划掉一周又一周，或看着追踪器逐渐填满，会带来小小的满足感，让你继续前进。
- 终点线制造承诺。明确的起点、终点和目标，让这份努力显得可实现，而非遥遥无期。
- 从小处起步累积势头。从微小的金额开始降低了门槛，而早期的胜利让习惯扎下根来。
这一切都无法取代一份正经的预算，但挑战是一条友好的入门坡道。如果你一直难以持续储蓄，它们尤其有用，因为它们让最初几个月真正有趣起来。如果你想让底层的习惯持久，就把挑战与如何存钱中的基本功结合起来。
五个可以尝试的挑战
以下是几种你可以调整的形式。挑一个契合你收入节奏和性格的，而不是听起来最厉害的那个。
递增式每周挑战
你在设定的周期内每周存下一小笔逐渐增加的钱，从低起步，稳步递增。因为起步温和，所以容易开始，而不断增加的金额让它保持趣味。如果后面几周觉得吃力，你可以把顺序倒过来，趁动力正足、节庆消费还没悄悄来临时，先存较大的金额。
零消费挑战
你选定一段时间，也许是一周或一个周末，除了真正的必需品（如交通和你已计划好的买菜）之外什么都不花。不外出用餐，不购物，不冲动购买。目标不是苦行，而是一次让你看清「小额」消费如何累积起来的重置。许多人发现，一顿小贩餐加上在公园散步，就构成了相当不错的零消费日。
凑整挑战
每次消费，你把金额向上凑到最接近的一元或五元，并把差额转入储蓄。有些账户和应用能自动完成这件事。它毫无痛感，因为每笔转账都很小，然而总额却在后台悄悄累积。
「吃光库存」挑战
在一周里，你先用厨房和冰箱里现有的东西做饭，再去买任何新的，并把你平时的买菜或外卖预算转入储蓄。这个挑战还兼具减少食物浪费的推动作用，而食物浪费是一种常见的、悄无声息的超支来源。
订阅审查挑战
用一个月的时间，列出每一笔经常性支付，从流媒体到应用再到会员，并取消或暂停任何你很少使用的。把省下的钱转向储蓄。订阅本就被设计成让人遗忘，因此这个挑战往往揭示出比人们预期更多的东西。
让存下的钱留得住
只有当钱真的留在储蓄里，挑战才算有回报。有几个习惯能大大提高这种可能性。
把钱放在与日常消费分开的地方。一个专用的储蓄账户或一个带标签的钱罐，能减少动用它的诱惑。自动转账也有帮助，因为在你看到之前、于发薪日就转走的钱，是你不太可能花掉的钱。我们关于如何自动化你的钱和储蓄的指南讲解了具体做法。
知道这些储蓄是为了什么也有帮助。一个有具名目标的挑战，比如一次度假、一台笔记本电脑，或仅仅是一个更厚的缓冲，比抽象地存钱更容易坚持。如果你的目标是为应急准备一块财务缓冲垫，就把你的挑战「战利品」引向建立应急基金。
挑战结束后保持势头
真正的胜利，是把一场有时限的挑战变成持久的习惯。当一场挑战结束时，可以考虑直接滚入下一场，或者干脆让自动转账以任何你觉得舒服的水平继续运行。有些人会把一个专注储蓄的月份与一个较轻松的月份交替，以避免倦怠。也有人把某个挑战变成年度仪式，例如在节庆消费之后来一个零消费的一月。
如果一场挑战进行得不完美，请对自己宽容。漏掉一周并不是失败。目标是进步和更强的习惯，而不是毫无瑕疵的记录。调整难度，让它在拉伸你的同时不至于让你痛苦，因为一场让你心生怨恨的挑战，正是你会放弃的那一场。
实用总结
当一场储蓄挑战简单、可见、并契合你的生活时，它就奏效了。选一种形式，把钱分开存放并尽量自动化，再给它一个明确的目的。无论你从凑整开始，还是从零消费的一周开始，目标都是一样的：让存钱变得可实现，甚至有点好玩。若想学习更广泛的理财知识，MoneySense提供一般性指引，而结合自身情况查阅当前的官方信息总是值得的。
常见问题
哪种储蓄挑战最适合新手？ 选一个符合你收入节奏和个性的。凑整储蓄很轻松，因为每笔转账都很小，每周递增挑战的起步也很温和。无消费周末则是另一个容易的第一步。
什么是无消费挑战？哪些算必要开支？ 你选一段时间，可以是一周或一个周末，除了交通和已计划好的食物采购这类真正必要的开销外，什么都不花。不外出用餐、不购物、不冲动消费。目的是重新调整，而不是刻意节衣缩食。
如果漏了一周的挑战该怎么办？ 漏掉一周不算失败。目标是进步和养成更稳固的习惯，而不是毫无缺漏的记录。接着上次继续，或调整难度，让它有挑战性但不至于让人痛苦。
怎样避免把存下来的钱花掉？ 把钱放在另外的户头或有标签的储蓄分区，并在发薪日自动转账，让你很少看到这笔钱。再给储蓄一个明确的目标，例如旅行或更稳固的备用金。
挑战结束之后该怎么做？ 可以接着进行另一个挑战，或把自动转账保持在舒适的水平继续。有些人会交替进行一个专注储蓄的月份和一个较轻松的月份，也有人把一月份无消费变成每年的惯例。
延伸阅读： 存钱的心理学