对任何一对夫妻而言，最难的事情之一，就是想象其中一人在没有对方的情况下继续生活。然而，在新加坡为在世配偶规划收入，却是退休规划中最有爱的举动之一，因为它确保万一一方离世，另一方在悲伤之外不至于还要为钱担惊受怕。本文仅为一般资讯，并非理财建议或法律建议。每个家庭都不同，因此关于收入计划请咨询持牌理财顾问，关于遗嘱和遗产请咨询律师，凡涉及计划的事项也请查阅官方资料，例如公积金局（CPF Board）。
为何重要的是收入，而不只是积蓄
当一方配偶离世，家庭收入可能骤然下降，而许多开销却依旧不变。房子仍要缴付各项账单，在世的一方仍需吃饭、出行、看医生。有时，离世的正是每月领取入息的那一位，或是打理账户的那一位，让在世者不清楚哪些收入会延续、哪些会停止。
规划的目标说起来简单，做起来却更难：确保在世的伴侣有足够稳定的收入，能够有尊严地度过余生。这意味着不仅要考虑积蓄这一池水，还要考虑每月流动的资金，以及当一人离去时这股水流会如何变化。
不妨把家庭收入想象成一组水流。有些水流会为在世者延续，有些会减少，有些则完全停止。在事情发生之前就弄清楚哪个是哪个，正是良好规划的核心。我们关于新加坡的退休收入来源的指南，能帮您为自己的家庭梳理这些水流。
理清哪些延续、哪些停止
趁两人都还能的时候一起坐下来，逐一梳理每一项收入和资产。用最平实的话问一问：如果我们其中一人不在了，这一项会怎样。公积金（CPF）、保险和房产的规定既细致又可能变化，因此不要凭大致的记忆，也不要靠朋友多年前听来的说法。请向相关机构（如公积金局，CPF Board）以及您的保险公司核实当前的情况，并请持牌顾问帮您把这一切一起看清楚。
有几个方面值得格外留意：
- 你们各自领取的任何每月入息，以及它们会延续、减少还是终止。
- 保险保单，谁受保、谁是受益人，以及实际会赔付多少。
- 住房，登记在谁名下，产权又如何传承。
- 银行账户，以及在世者如何能够不受延误地动用资金。
- 公积金（CPF）存款和您的公积金遗产提名，它决定公积金款项的去向。
由于公积金（CPF）遗产提名在这里如此重要，值得重新检视，确保它仍反映您的意愿。我们关于公积金遗产提名与您的身后传承的概览解释了它为何重要，不过您实际的遗嘱和提名，仍应由合适的专业人士妥善办理。
确保在世者能独自应对
如果在世者无法动用、或看不懂这些钱，那么账面上的财富便安慰不了多少。在许多家庭里，一直都是一方在打理财务。若那一方先走，另一方可能会在最艰难的时刻手足无措。无论你们中谁惯于管钱，现在都请花些时间，让另一方知道东西放在哪里、如何运作。
把关键的账户、保单和联系人，写在一个在世者找得到的地方，并保持更新。我们关于为家人整理重要文件的指南，能帮您从容地把这些整理起来。如果您的伴侣很少打理银行事务或账单，我们关于当财务一向由配偶打理时如何管钱的文章，提供了一条更温和、循序渐进的入门之路。
这一切并不必令人黯然。一起做这些事，其实能带来安心，因为它把一个令人害怕的未知，变成了你们已经悄悄准备好的东西。它也让您的子女不必在悲伤之中还要把一切拼凑起来。
一份以爱做成的计划
无论留下的是丈夫还是妻子，也无论您的家庭是何种模样，目标都一样：让在世者感到安全、知情、有所依靠。每隔几年检视一次您的计划，遇到任何重大变化——例如新组屋、新保单或健康状况的改变——后再检视一次。正因为兹事体大、规定又如此细致，这恰是专业帮助真正物有所值的领域。持牌理财顾问能帮您制定一份稳健的在世配偶收入计划，律师则能确保您的遗嘱、提名和持久授权书（LPA, Lasting Power of Attorney）有效而清晰。为这一天做规划，并不是在预期最坏的情况。它是为了确保爱——以保障的形式——比你们两人都活得更长久。