比通常的年龄更早停止工作可以是美好的事，但它提出了一个非常现实的问题：在您主要的入息开始发放之前的那些年，靠什么支付生活？在新加坡规划提前退休收入，说到底是在架一座桥，为您停止赚钱的那天到较长期收入来源开始运转的那天之间的这段路提供资金。本文仅为一般资讯，并非理财建议。您的情况因人而异，因此在做决定之前请咨询持牌理财顾问，并向官方资料（如公积金局CPF Board和MoneySense）查阅现行规定。
看清您需要架的这座桥
如果您提前退休，往往会有一段时期：您不再有薪水，但主要的终身入息尚未开始。请把这想象成一座需要用自己积蓄来架的桥。这座桥必须承载您和您的家庭，从最后一份薪水走到较稳定的收入开始之时。
要衡量这座桥的规模，您需要两样东西：对每年花费多少的实际估计，以及对较长期收入来源何时开始的清晰认识。缺口越长、花费越高，您专门为这头几年预留的资金池就需要越大。这正是为什么提前退休通常需要的积蓄比在通常年龄退休更多，而不是更少。
请如实看待花费，因为提前退休的头几年往往是活跃、花钱较多的时期，充满旅行、爱好和陪伴家人的时光。人很容易低估。我们关于在新加坡退休需要多少钱和规划您的退休生活方式的指南，能帮您为想要的生活估出一个切合实际的数字。
钱从哪里来
在这些架桥的年头里，您的收入通常倚靠您能动用的积蓄和资产，而不是那些要到日后才开始的入息。您究竟能动用什么、何时能动用，取决于会随时间变化的规定和您的个人情况，因此不要依赖旧有的假设。凡涉及公积金（CPF）或补充退休计划（SRS）的事项，请向相关官方来源核实，并请持牌顾问帮您规划提取的先后顺序。
有几条一般性的思路值得牢记：
- 在容易动用、稳定的储蓄中保留足够金额，以覆盖近期花费，这样您就不至于被迫在不利的时机变卖投资。
- 仔细考虑从哪里先花起，因为审慎地动用资金能让您的钱维持得更久。
- 在日常花销之外，另留一笔单独的应急现金缓冲。
- 别忘了医疗，它可能毫无预警地到来，也很容易在提前退休的计划中被漏掉。
由于提前退休时提取的先后顺序如此重要，我们关于退休资金的提取顺序的概览值得一读。它解释了一般原则，不过您自己的计划，仍应由了解您全貌的持牌顾问来制定。
应对提前退休的风险
提前退休把您的钱摊到了更多年头上，这会放大几种风险。第一种，就是活得很久，这是幸福的烦恼，但对您的预算而言是实实在在的。第二种是通货膨胀，因为在漫长的退休岁月里物价往往悄悄上涨，慢慢侵蚀您的积蓄的购买力。第三种是退休初期市场表现不佳的危险，如果您在同一时间正提取资金，它可能造成持久的损害。
您不必害怕这些风险，但应围绕它们做规划。保留一部分安全、易于动用的资金，在市场低迷时避免大量提取，并定期检视您的计划，这些都有帮助。我们关于让退休收入抵御通胀的指南介绍了实际的步骤。请提防任何承诺保证高回报或声称能跑赢市场的人，因为退休理财中若某件事好得不像真的，那它通常就不是真的。
保持灵活也很值得。许多提前退休者发现，一些有偿工作，哪怕是兼职或偶尔为之，都能减轻积蓄的压力，也为日子增添规律。逐步淡出工作，而不是一下子全停，并不丢人。
为漫长篇章开个稳妥的头
把头几年的资金筹措好，就为之后的一切定下了基调。架一座足够大的桥，让开头过得舒适而活跃；为颠簸留一些安全的钱；并用心规划提取的顺序。正因为提前退休留给出错的余地更小，此刻恰是坐下来与持牌理财顾问商量、并向公积金局（CPF Board）和MoneySense核实官方规定、而非依赖经验法则的时候。把提前退休收入的计划做对，您就给了自己享受这一新篇章的自由，同时知道钱在往后漫长的岁月里都会在那里。